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析银行处理信用证单据的法律规则及案例 这篇析银行处理信用证单据的法律规则及案例的关键词是析银,银行,行处, 处理,理信,信用,用证,证单,单据,据的,的法,法律,律规,规则,则及,及案,案例, 例, 析银行处理信用证单据的法律规则及案例 黄亚英＊ (本文已发表于中国法学类核心期刊政治与法律2004 年第 1期) [内容摘要] 在信用证业务中，各有关当事人处理的是单据。而相关银行在处理信用证单据 时的规则和责任已成为诸多此类法律纠纷的焦点。本文紧密结合国际著名的典型案例，深 入分析了下列四个问题：(1)处理单据的时间要求；(2)独立审单责任；(3)拒受通知的内 容；(4)拒受通知的传递方式。 [关键词] 信用证 严格相符原则 单据不符 拒受单据 拒受通知 众所周知，信用证已成为国际经贸中最主要的一种结算支付方式。而信用证业务最大的特 点之一在于它是一种纯粹的单据业务，即在信用证业务中，各有关当事人处理的是单据， 而不是与单据有关的货物、服务或其他行为。也就是说，在信用证业务中，只要受益人提 交了符合信用证条款要求的单据，开证行就应承担付款或承兑的责任。受益人与有关银行 之间实际上是一种单据买卖关系。根据已被全世界各国和地区的银行普遍接受并在信用证 条款中采用的《跟单信用证统一惯例》的规定，这种单据买卖中的单据提交、传递、审查 和因单据与信用证不符而产生的银行拒绝付款“买单”行为都应严格遵守相应的规则。因 此，《跟单信用证统一惯例》中有关信用证单据处理的这些规则将成为解决信用证纠纷和 判定相关责任的重要法律依据。本文将从《跟单信用证统一惯例》 的规则和规定入手，结 合国际上最新的典型司法判例，对信用证单据处理中以下四个方面的规则和责任进行分析 和研究。 一、银行处理单据的时间要求 《UCP400》对开证行处理信用证项下单据的时间作了两项规定：第 16条 c 款规定，开证行 应在合理时间内审核单据并决定接受或拒受单据；第 16 条d 款又规定，如果开证行决定拒 受单据，它必须不得延迟地通知寄单行或受益人(着重号为本文所加)。另外，《UCP400》 第 16 条e 款还进一步指出，如果开证行违反以上 c、d 这两款中的任何一项规定，则无论 单证是否相符，它都无权宣称单据与信用证条款不符而拒受单据。如何理解上述“合理时 间”和“不得延迟”呢?对此，克里斯托弗·斯托顿法官在“Seaconsar Far East Ltd 诉 Bank Markazi Jomhouri Islami Iran”一案 的二审中作了精辟的论述。他指出，第 16 条 d 款中不得延迟地通知义务与第 16 条c 款中合理时间内的审单义务是两种不同的义务。因 为审核单据所需的时间不易十分明确，这一时间的长短将视信用证规定的单据的多少、详 略程度以及是否清晰等情况不同而有所差异。但一旦审单完毕并作出了拒受单据的决定， 那么下一个相对简单的任务便是通知受益人或寄单行。由于已经给了银行合理的时间审查 单据并作出决定，所以银行在履行随后的通知义务时便没有理由再拥有一段时间。按照 《UCP400》规定，履行这两种义务的时间期限是前后连贯和接续的。也就是说，开证行首 先依第 16 条c 款在合理时间内审查单据并决定是否接受；如果它决定拒受单据，那么就开 始了第二个时间，即依第 16 条d 款不得延迟地通知受益人或寄单行。 《UCP500》则将原《UCP400》第 16条 c 款中合理时间内的审单义务规定在了现在的第 13 条 b 款中，而原《UCP400》第 16 条d 款中不得延迟的通知义务现规定在《UCP500》第 14 条 d 款(i)项中。虽然《UCP500》将履行审单义务和履行拒受通知义务的总计时间规定为不 超过从其收到单据的翌日起算七个银行工作日，但对这两种义务的各自履行期限仍有不同 的要求。从《UCP500》第 13 条b 款来看，其中的“合理时间”仍未明确量化。该“合理时 间”包括了审查各种复杂程度不同的单据并作出是否接受决定所占用的时间。而第 14 条 d 款(i)项中的“不得延迟”则是对作出拒受决定后紧接着的下一个程序的时间要求。因此， 英国上诉法院在“Seaconsar 案”中关于上述两种义务及各自履行期限的解释和区别，仍 对《UCP500》的适用具有重要的指导价值。 从《UCP500》的整体条文结构分析，也可看出对这两种义务的区别规定。《UCP500》第 14 条 e 款规定，如果开证行或保兑行违反了第 14条各款项规定，则无权宣称单据与信用证条 款不符。但《U