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加强互联网金融监管存在的问题 及对策建议思考 互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通迅技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业具有现有金融机构难以替代的积极作用。促进互联网金融健康发展有利于提升金融服务质量和效率，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。因此，应支持金融机构开展互联网金融业务，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，加大互联网金融业务的严格监管。 一、互联网金融发展的政策 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔XX〕X号），按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施。按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管”的原则，建立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。同时在互联网行业管理，客户资金第三方存管制度，信息披露、风险提示和合格投资者制度、消费者权益保护，网络与信息安全，反洗钱和防范金融犯罪，加强互联网金融行业自律以及监管协调与数据统计监测等方面提出了具体要求。 二、互联网金融存在的风险 信用违约和欺诈案件频发。互联网金融中的P2P网贷平台出借给融资者的资金大都是从投资者手里集中起来的期限不同的资金，融资者资金链断裂，容易造成信用违约甚至形成欺诈案件。 网贷平台“卷款跑路”易发。互联网金融中的P2P网贷平台信息披露不透明，有的编造投资项目、虚假债权等来非法吸收社会公众资金，有的在不同的平台相互拆借资金，当击鼓传花资金亏空太大，资不抵债时，卷款跑路，玩起了“捉迷藏”。 易成洗钱违法犯罪的“温床”。互联网金融中的资金支付是通过网络支付的，通常情况下，手机用户或网络用户只需要设置登录密码和身份信息，就可以通过第三方支付平台流转资金，这样使得交易双方在第三方支付平台上绕开了各方监管，用虚假的信息注册交易，实现“黑钱”的划拨。 暴力催讨债务时有发生。受经济形势等因素的影响，放贷业务量呈下降趋势，不良贷款比重越来越大，个别互联网金融平台采取滋扰、纠缠、寻衅滋事、非法拘禁等非法方式催收贷款，暴力软暴力手段催讨债务的事件时有发生。 三、互联网金融监管的措施 分类监管。严格按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，由人民银行负责监管互联网支付业务、客户资金第三方存管制度、反洗钱、互联网金融协会；由银保监会负责监管网络借贷业务、互联网保险业务、互联网信托业务、互联网消费金融业务；由证监会负责监管股权众筹融资、互联网基金销售；由工业和信息化部门负责监管互联网金融涉及的电信业务；互联网信息办公室负责监管金融信息服务、互联网信息内容；公安部门负责牵头打击互联网金融犯罪；有关部门按照职责分工负责监管信息披露、风险提示和合格投资者制度、消费者和投资者权益保护、网络与信息安全、监管协调与数据统计监测。 联合排查。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《XX市互联网金融风险专项整治工作方案》，组织金融、人行、银监、公安、市场监管等相关部门针对银行支付机构风险和通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业、P2P网贷风险以及互联网金融领域广告和以投资理财名义从事金融活动等三个领城对互联网金融风险进行了全面排查，先后摸排投资理财等民间投融资中介平台12家，融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等影子银行6家。分别采集了X家平台的基础数据，进行了认真细仔的分析研判，建立了重点风险管理台账，提出了分类处置意见和建议。 日常监测。按照“各乡（镇、办事处）属地管理，各行业主管（监管）部门一线把关”的原则，建立健全互联网金融日常监测的预警机制，定期不定期地对要害部位、关键环节、重点群众、重点问题等开展拉网式排查。充分发挥金融机构作用，从银行支付端了解资金异动情况，掌握和判断各类市场主体在筹融资、商品销售、广告宣传、经营范围等涉及互联网金融风险的线索，制定出具体的防范措施。同时出台了《关于在全市金融领域开展重大社会矛盾风险防范化解专项行动的实施方案》，提出“三个健全、三个不出、三个防止”的工作目标。即：健全全方位动态化解矛盾纠纷排查机制、矛盾纠纷化解任务交办机制、矛盾纠纷多元化解机制；实现小事不出村、大事不出镇、复杂矛盾不出市；坚决防止发生重大群体性事件、大规模赴省进京聚集上访事件、个人极端事件。 风险预警。目前，辖内未发现注册登记为互联网金融公司的法人机构，一些从事互联网金融撮合业务的平台均未依法取得金融许可。已挂牌的银行业金融机构按监管要求开展了影子银行和交叉金融产品风险检查，包括违规开展同业业务、理财业务、表外业务及与类金融或非挂牌机构合作业务等。