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第一章 汽车保险概述 学习目标 掌握汽车保险的含义及其特征 ●掌握汽车保险的作用 了解汽车保险发展的历程 汽车保险的 派 一、汽车保险的起源 国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时,随着汽车在欧洲 些国家的出现与发展,因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随 之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施,汽车的使用仍对 人们的生命和财产安全构成了严重威胁。因此引起了一些精明的保 险人对汽车保险的关注。 1896年11月,由英国的苏格兰雇主保险公司发行的一份保险情 报单中,刊载了为庆祝《1896年公路机动车辆法令》的顺利通过 ●而于11月14日举办伦敦至布莱顿的大 规模汽车赛的消息。在这份保险情报中,还刊登了“汽车保险费年 率 最早开发汽车保险业务的是英国的法律意外保险有限公司 1898年该公司率先推出了汽车第三者责任保险,并可附加汽车火险。 到1901年,保险公司提供的汽车保险 ●单,已初步具备了现代综合责任险的条件,保险责任也扩大到了汽 车的失窃。 汽车保险在国外的发展 20世纪初期,汽车保险业在欧美得到了迅速发展。1903年,英国 创立了汽车通用保险公司,并逐步发展成为一家大型的专业化汽车保险 公司。 1906年,成立于1901年的汽车联盟也建立了自己的汽车联盟保险 公司。到1913年,汽车保险已扩大到了20多个国家,汽车保险费率和 承保办法也基本实现了标准化 927年是汽车保险发展史上的一个重要里程碑。美国马萨诸塞州 ●制定的举世闻名的强制汽车(责任)保险法的颁布与实施,表明了汽车第 三者责任保险开始由自愿保险方式向法定强制保险方式转变。此后,汽 快波及世界各地。第 实施,极大地推动了汽车保险的普及和发展。车损险、盜窃险、货运险 ●等业务也随之发展起来 自20世纪50年代以来,随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业 的迅速扩张,机动车辆保险也得到了广泛的发展,并成为各国财产保险 中最重要的业务险种。到20世纪70年代末期,汽车保险已占整个财产 ●险的50%以上 三、我国汽车保险的发展进程 (一)萌芽时期 我国汽车保险业务的发展经历了一个曲折的历程。汽车保险进入我 国是在鸦片战争以后,但由于我国保险市场处于外国保险公司的垄断与 控制之下,加之旧中国的工业不发达,我国的汽车保险实质上处于萌芽 状态,其作用与地位十分有限。 (二)试办时期 1950年,创建不久的中国人民保险公司就开办了汽车保险。但是 急因宣传不够和认识的偏颇,不久就出现对此项保险的争议,有人认为汽 车保险以及第三者责任保险对于肇事者予以经济补偿,会导致交通事故 的增加,对社会产生负面影响 (三)发展时期 我国保险业恢复之初的1980年,中国人民保险公司逐步全面恢复 中断了近25年之久的汽车保险业务,以适应国内企业和单位对于汽车 保险的需要,适应公路交通运输业迅速发展、事故日益频繁的客观需要 汽车保险所面临的风险 1财产损失风险 2人员伤亡风险 汽车保险的含义、 特征手作用 、汽车保险的含义 汽车保险,又称机动车辆保险,是以机动 车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种 运输工具保险。其保险客户,主要是拥有各种 机动交通工具的法人团体和人;其保险标的 主要是各种类型的汽车,但也包括电车、电瓶 车等专用车辆及摩托车等 汽车保险的种类 一·1)交强险 交强险是责任保险的一种。现行的商业机动车第三者责 任保险(以下简称商业三责险)是按照自愿原则由投保人选 择购买。在现实中,商业三责险投保比率比较低(2005年 约为35%),致使发生道路交通事故后,有的因没有保险 保障或致害人支付能力有限,受害人往往得不到及时的 赔偿,也造成大量经济赔偿纠纷。因此,实行交强险制 度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相 应的责任保险,以提高第三者责任险的投保面,在最大 程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障 (2)车辆损失险 车辆损失险是保险人对于被保险人承保的汽车,因保险 责任范围内的事故所致的毁损灭失予以赔偿的保险。由 于涉及保险汽车的意外事故很多,各国为打一大对被保 险人的保障,一般提供综合保险。针对一些损失频率很 高的危险事故,有时会被列为独立险种。如美国和日本 的车辆损失险,包括碰撞损失险和汽车综合损失险(非碰 撞损失险),全车盗险包括在汽车综合损失险内。我国由 于机动车盗抢现象较为严重,发生频率很高,所以将全 车盗抢险作为车辆损失险的附加险单独列出。