银行反洗钱和大额可疑交易.pptVIP

反洗钱与大额、可疑交易 合支行存款部 目录 反洗钱基础知识、法律法规 二、大额和可疑交易识别与报告 大额和可疑交易具体报送方式 、反洗钱基础刻识、法律法舰 11洗钱及反洗钱的概念 洗钱是指将毒品犯罪、黑社 会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿 赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪的违法 L)2 所得及其产生的收益,通过 法度智通 金融机构以各种手段掩饰、 w隐瞒其来源和性质,使 形式上合法化的行为。 °反洗钱是为了预防、监控通过各种方式掩 饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯 罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂 犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗 犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和 性质的活动,依照本法规定采取相关措施 的行为。(反洗钱法) 12银行被动洗钱风险主要通过的渠道 通过存款业务 化整为零→小额存款→逃避大额资金监测 2、通过贷款业务 转换资金形式→抵押贷款→投资→改头换面 通过现金业务 转入银行→大量支取现金→中断追讨线索 4、通过支付汇兑业务 控制多个帐户→进行复杂的转账交易 5、通过银行卡、网银等新型电子支付业务 非面对面交易→频繁划转→难以追赃 6、通过私人银行业务 利用保密性和综合性金融服务的特点,和银行提供的量身 定制的专业理财帐户进行洗钱 通过信用证业务 将非法资金存入甲国银行→购买信用证→伪造提货单 在乙国的银行兑现 丶反洗钱基础知识、法律法规 1.3相关法律法规及合库操作规程 《反洗钱法》,2019年10月31日颁布,自2019年1月1日起施行。 《金融机构反洗钱规定》(人民银行[20191号令),2019年11月颁布, 自2019年1月1日起施行 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(人民银行[20192号 令),2019年11月颁布,自2019年3月1日起施行。 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》(人民银行[2019]1 号令),自2019年6月起施行。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 (人民银行D0192号令),自2019年8月1日起施行 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事業件具体应用法律若干问题的解释》 (2009年11月11日正式实施) 《合作金库商业银行苏州分行反洗钱制度》 《合作金库商业银行苏州分行大额及可疑交易操作规程》 〓大额初可交易识别和报告 21相关概念 大额及可疑交易报告制度:对数额达到一定标准、缺乏明 显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管 部门报告,以作为发现和追查违法犯罪行为的线索 大额交易:规定金额以上的资金交易 可疑交易:金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪 活动的收益或者与恐怖分子筹资有关的交易。 22大额交易的识别(即报告标准) 1单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等 值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现 钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支 2法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日 累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转 账 3自然人银行账户之间,以及自然人银行账户与法人、其他 组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转 4交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨 境交易 大额交易报告标准 大额交易报告标准 类型 人民币 外币 人 现金交易指现金缴 现金交易 存、现金结告汇 单笔或当日累计20单笔或当日累计等值现沙克换 单位 现金汇款、现金票 据解付及其他 单位之间单笔或当日累计200单笔或当日累计等值 万元以上 20万美元以上 转帐交易个人之间 人与单位之年笔当日计50|单笔当日累计等值 10万美元以上 跨境交易|一方为个人 单笔或当日累计等值个人可在 1万美元以上