银行行业数据挖掘剖析.ppt

4中信银行德用卡 中信银行信用卡中心交流 基于数据驱动的差异化贷款产品推荐解决方案 2012-01-01 Peking China Published  内容 背景介绍一卡中心的项目目标 解决方案介紹-差异化产品服务的解决方案 附录- Alpine的优势  中信信用卡需求分析与理解 1:增加信用卡收入 2:基于信用卡客户,通过发放贷款产品增加利润 3:挑战:对不同的信用卡户的风险级对定制不同的价格策略 Alpine对业务问题的解析:差异化定价的形成 充分了解我 Credit Card Loan Products 我们希望增 们的客产 Customer Customer 4用行为与 Credit Card 信用风险 Loan Products Products 利性定傍 以风险定价 动态价格 The Key Po The Key Res Data analysis 核心问题:差异化定价  产品定价取得成功的两种途径 我们的貸款产品对消费者传递了特定价值,而与之竞争的产品也是一样,我们的产品价值与之 相比可能一样或者更好,我们的价格与份值应当保持一数 以相的份格捉 供相同价值是一 为了获得竟争优 种随行就市的方 式,长期来看以 随行就市 相同的价格提供 失败告终居多 更尚的价值 价 为了获得竞争优 而在较低的价格 势,我们必须以 上提供价高的价 者以更低价格捉 难以持久 值必然是难以持 供相同价值  差异化定价的优势:控制风险的同时利润最大化 差异化定价有利于增加利润 一铺量反应曲线 产品可变成本 定价产生的利润(紫 面积)没有井当期利润 最大化;差异定价产生的 利润(红色、绿色、栓色 蓝色、紫色面积之和)可 以将古期利润大 差异化定价有利于风险控制 支动雯量 差异化定价的过程本身就 包合对个体的风险评估考 决雯  以客户为中心构建差异化定价模型 The price is not differentiated by product value and customer value 附加反本 动态价格 日标利润 Vary on Product Custome 竞争 Fixed rate Fund org 静态价格 Vary on Loan Amount, Product MOR/FTP Vary on Product  以客户为中心构建差异化动态定价模型 The price is not differentiated by product value and customer value Management Credit Risk Product Management Cost Management  内容 背景介绍一卡中心的项目目标 解决方案介绍-差异化产品服务的解决方案 1信用卡客户精细化管理模型 ②个人货款风险定价模型 附录-Apne的优势  客户精细化管理  未来金融客户需求的特征 在未来 不管客户属于哪个市场细分客户群,他们会是 易变的,他们知道可以方便地更改金融服务商以满足他们的需求 期望高质量的服务。当服务质量不满意的时候,他们就会选择其他服务提供商 期望通过他们选择的渠道接受金融机构的产品和服务,并且要求不同渠道的服务质量 是一致的 简单的产品和服务创新不足够打动客户,他们更看重其是否真能满足他们自身的金融 消费需求 不会盲目接受硬行推销的方法 期望基于真诫客户关系的公平的、透明的服务收费 忠诚于他们所认可的品牌 °蒸于品牌认可基础上,领向于减少他们仗用的服务提供商的数量 对于商业银行而言,只有通过客户业务数据的深入分析,充分了解不同客户的特 建立客户洞察力,才能制定出有针对性的经营策略,使有限的资源价值发挥最大化