银行流动资金贷款调查的报告的讲义.pptVIP

流动资金贷款调査报告  目录 申请人概况 二、申请人行业分析 三、申请人经营情况 四、申请人财务分析 五、担保情况分析  目录 、申请授信的用途及合理性分析 七、还款来源分析 八、风险与收益 九、调査结论  课件说明 编写这流动资金贷款调查报告是按照接 触客户、了解客户,按熟悉一件事物的 顺序来的。有些我们的客户经理所谓的 调査客户就是收集别人送来的基础性资 料,然后带个相机去客户的办公场所和 抵押物处拍点照片,回来后就按照客户 提供的基础资料和评估所提供的评估报 告,编写调査报告。并未真正了解客户  课件说明 我们提供的这套调查报告只是为大家的 调査提供指引,点明调查要点,大家不 能生搬硬套,要根据不同客户所在的行 业、客户的生产经营情况,具体分析。 客户经理在日常工作中应善于总结,争 取做到某一行业的专家,掌握调查技巧 最终的目的是要将客户的各项情况真实 反映,给贷款审核、审批部门决断提供 坚实基础。  申请人概况调查重点 营业执照、税务登记证、组织机构代码 证等的年检情况。客户经理必须要认真审核 各项证件的年检记录,未经年检的可以以贷 款主体不适格退回。因为年检标识是一个企 业正常经营的反映,经年检合格的企业在登 记和监管机关已经获得了初步的认可。  申请人概况调查重点 2、查验公司章程和验资报告。第一,公司章 程一般均记载股东出资情况、并且有各股东签 名。贷款审批人员在核对股东签字时可以与之 相比对。第二,对借款前半年公司发生的注册 资本变更、股东结构调整等重大变更事项一定 要向工商登记机关调取相关佐证材料,并核实 是否专为获取银行借款而变更。因为有时客户 为了在表面上获得银行认可,会在短期内增加 注册资本。  申请人概况调查重点 3、小企业法定代表人和实际控制人要着重调 查。因为小企业实际上就是个人或家族企业 受个人的影响极大,经常出现“人去企业亡 的现象,小企业的法定代表人和实际控制人对 小企业有着至关重要的作用。大家可以从信用 状况、从业经验、人脉关系等方面调查。 4、弄清企业的所有对外借款情况,各家银行 的都要书面反映。这样有两个好处:一是负债 与企业的生产经营情况是否相 是方便测 算对我行的综合贡献度是否与我行的借款相配  申请人概况调查重点 ■5、注意关联企业情况。在实践中经常出现借 款人有多个关联企业,有些关联企业是国家宏 观政策所限制的行业,借款主体资格受限,利 用不受限的主体借款。这样风险很大。 6、借款人信用状况调查。除了人民银行查企 业征信和实际控制人的征信情况外,可以通过 税务、公安、人民法院网或者行内的间接渠道 了解客户信用状况。