《首付分期政策及风险管控方案》.docxVIP

XXXXXX XXX首付分期政策及风险管控 XXXXXX XX顽目亮相后蓄客不足，首开及年度销售难度极大。 同时，近期楼市遇冷，多竞品项目将在春节前集中供应，项目滞销风 险极大。为降低首付门槛，增加客户基数，促进项目去化，建议针对 XX欢宅产品实施首付分期政策（首付分期的数量占比控制在 30%U 内）。详见PART 1分期政策。 受XXXM府资金监管政策限制，按揭客户首付款全额到账后才能 合同备案办理银行按揭。因此，客户选择首付分期的付款方式后，首 付款差额部分需要我司向客户提供借款。 从风险管控角度出发，建议 对借款环节进行细化、优化。详见 PART 2风险管控。 PART 1 :分期政策 首付分期做为项目宣传吸引客户的噱头， 争抢客户资源，增加来 访数量，促进销售。同时为规避风险，建议分期优惠与正常付款方式 总价区分开来，以此来杜绝部分客户明明有支付能力却故意首付分期 的情况。 1、 方案执行时间：开始时间，暂定2018年12月8日（以本方案 审批完成时间为准）；结束时间，暂定2019年12月31日。 2、 适用范围：XXXXXX项目住宅产品。 3、还款方式：无息无手续费分期付款；首付最低 1成起，剩余首付 由公司借款支付，借款期限最长时间为项目交房（2020年9月30 日）前；借款部分从借款之日起每 6个月至少归还借款1次，每次 归还金额不低于总借款金额的 25%，最后一笔款须在2020年9月 30日还清。 4、操作流程： 一、 客户了解项目信息及首付款分期计划详细内容。 。 二 二、 销售经理必须亲自确认客户付款能力、资产状况、信誉度、 是否分期及具体付款时间。 三、 客户选定房源及价格。 一 a 四、 签订《认购协议》并缴纳定金 五、 签订《商品房买卖合同》，付部分首付款。 六、 客户与公司指定借款人签订借款协议、借条与授权委托书。 指定借款人转账至客户账户，客户刷卡缴纳剩余首付款。 D 一 七、 签定的借款协议、借条、授权委托书 ，各复印一份，原件给 财务，复印件销售留底，各自建立台账核对及时催收回款。 八、财务开具首付款收据和客户付款银行凭证，办理按揭 九、客户按照借款协议还款。 口 一 十、客户付活房款后，置业顾问填写付活房款确认单， 销售经理 和财务签字后方可领取购房合同，同时财务将签定的借款协议、 借条、授权委托书手续按完结分类存档。 6、执行注意事项： 1、 首付分期是在市场竞争激烈情况下的特殊阶段政策，有一定法律 风险，销售团队一定要尽可能控制客户数量和缩短付款周期， 也关系 到公司的回款任务完成和个人切身利益，销售负责人要亲白严格把 关。 2、 首付分期客户，置业顾问、销售经理及财务副经理（合作公司指 定）均要核实客户的资信实力，必须提供的资料包括收入证明、夫妻 双方最近一年的银行流水、银行征信记录；根据客户情况可选择提供 的包括并不限于客户的固定资产证明（房产、汽车等）、第三方担保 人的实力及信用等，明显缺乏还款能力或者信用较差的客户直接拒 售。 3、 首付分期客户的首付比例不低于总房款的 10% ,借款比例不超过 总房款的20%。 4、 首付分期客户销售和财务的专项台账一定要完整，客户的定房、 签约、按揭回款、借款预计回款情况和实际每一笔还款情况、是否逾 期及逾期原因等都要详细完整记录存档，提前及时催促回款状态。 5、 首付分期仅能成立债权债务关系，不能成立关于房屋的物权关系， 虽然合同中有相关的不能按时还款就不予交房，但是在实际履行中， 该条属于无效条款，请在实际发生争议时及时上报，以免造成损失。 PART 2 :风险管控 、资金流向及账务处理: 情况一：在资金监管的情况下 XXX市和易房地产开发有限公司向四川 XXX#业发展有限公司借 款，双方签订借款协议，并出具委托付款书委托四川XXX置业发展有 限公司支付给指定借款人，然后由指定借款人按照销售部提供的首付 款分期台账约定的金额转给购房者（此销售台账必须由该业务线审批 确认），购房者在收到款项后再以交房款的形式转到 XXXU和易房地 产开发有限公司账户（非监管账户）。 1、 资金流出时： 四川XXX置业发展有限公司账务处理分录 借：其他应收款一一XX桐XX房地产开发有限公司 贷：其他应付款一一指定借款人 借：其他应付款一一指定借款人 贷：银行存款 XX诵 和易房地产开发有限公司账务处理 借：其他应收款一一指定借款人 贷：其他应付款一一四川XXX#业发展有限公司 2、 收到客户资金流入时： 还款路径：指定借款人收到客户还款后， XX诵和易房地产开发 有限公司出具委托书，委托指定借款人归还给四川 XXX置业发展有限 公司。同时四川XXX置业发展有限公司冲抵XX桐XX房地产开发有 限公司借款 四川XXX置业发展有限公司账务处理 借：银行存款 贷