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了解银行 适应银行 发展银行 —租赁企业如何从银行获得资金支持 天津兴业银行南头分行东明路行长助理 张敏 一、融资租赁企业的主要资金分类和来源 ((一一))、资金分类、资金分类 * 按照是否自有资金划分为自有资本金和融资 * 按照是否关联划分为股东融资和非股东融资 * 按照是否机构划分为个人融资和机构融资 * 按照融资对象划分为银行融资和非银行融资 ((二二)) 、资金来源、资金来源 * 自有资金: * 债权保理: 注册资金,滚动积累,股东借款 租赁债权银行保理变现(有/无追索) * 银行贷款: * 投资基金: 设备抵押,信用担保,流动资金 产业/保险/社保/租赁基金 * 企业债券: * 委托租赁资金: 公司债券,专项债券 机构及社会资金 * 信托计划: * 上市募集: 专向租赁信托,租赁销售信托 股权融资 * 资产信托: * 同业拆借,金融债券: 租赁财产租金收益信托计划 金融租赁公司 二、了解银行,关注银行 项目不错为什么 就没有银行支持 调整思路 了解银行 适应银行 当你不能改变环境的时候当你不能改变环境的时候,, 适应适应是最好的选择是最好的选择 (一) 了解银行关于新 〝三性〞的排列组合 A代表利润,B代表安全,C代表存款。则可出现以下六种结果: ABC,外资银行 ACB,优秀的国内银行 BAC,稳健的银行 BCA,城市类信用社 CABCAB,农村类信用社农村类信用社 CBACBA,股份制商业银行股份制商业银行 融资租赁企业应该按照不同的银行的特性银行的特性,选 择合适的银行合适的银行作为企业的主办银行,并提供不同特 性的项目向适合的银行申请融资。 (二) 了解银行的信贷审批程序 * 客户经理寻找发现项目,尤其是具有普遍开发意义的项目 * 客户经理完成项目评审并上报支行贷审会,在支行权限内可自行审批 * 超越权限的,支行通过后签署相关文件上报分行贷审会,在分行权限 内可自行审批内可自行审批 * 超越权限的,分行通过后签署相关文件上报总行贷审会 报审或报批 审批通过后,持审理结果通知书,并按照通知书要求完善相关法律手 续后(如质押、抵押、担保等)向相关的出帐管理中心申请出帐,持出帐 通知书到主办业务的支行或业务部门办理出帐手续。 (三) 了解银行的考核机制 * 了解总行对分行,分行对支行,支行对客户经理的考 核办法; ** 知道总行知道总行、、分行分行、、支行和客户经理最关心的是什么支行和客户经理最关心的是什么,, 最核心的是什么,是什么决定着这些,我们怎样才能 帮助他们实现这些目标 三、适应银行 * 融资租赁公司控制物权更有利于实现债权的项目,如设备抵押贷 款等,不作为破产财产,便于执行等; * 为防范资金被挤占