需求分析+保单体检.pdfVIP

需求分析 保险业经过20 多年的发展，随着国家对保险业的重视，现代人的保 险观念越来越成熟。保险种类繁多（人寿险，重疾险，轻疾险，意 险，医 疗险，万能险，投年险、车险、非车险），购买渠道也不断创新（传统个险、 电销、经代、B2C、B2B） 问一：您是仅仅想买一个保险产品，还是希望利用保险做合理的风 险规划呢？ 问二：每个家庭的结构不同，所承担的责任与面临的风险也不尽相 同。因此每个家庭的保险 划都会是独一无二的。您说对吗？ 如果没有提前做好需求分析，您可能会： 1.对家庭风险认识不足 2.所买产品的利益并不符合你家庭真正的需求 3.保障额度设 不足，保费交的开心，理赔拿的尴尬 4.保费超出自己长期缴费能力 5.跟风买保险 如果不想买错保险，科学的需求分析。就像医生，望、闻、问、切您 说对吗？ 1. 您的姓名？您的状态？周岁？ 　　 单身 已婚 2. 您是否有社保？ 是 否 3. 您是否患有家族遗传病，先天性疾病，或住院超过2周的重度 疾病？（初步核实是否能买保险或有条件承保） 是 否 4. 你是否需要赡养双方老人，每年合 大约需要多少钱 ？ 0-1万（含） 1-2万（含） 2-5万（含） 5万以上 5. 您的家庭每月维持生活运转（衣食住行杂还贷等所有开支相加） 需要多少钱 ？ 1000-5000元 5001-10000元 10001-30000元 30001元以上 6. 在不 算通货膨胀的情况下，您认为维持您家庭目前的生活 水平不降低，运转20年需要多少钱 ？（万元） 7. 您的家庭是否有房贷及其它负债？（仅需注明负债额度） 8. 您的个人税前年收入（万元）（含工资，奖金等用于 算保额，尽 量准确） 9. 您的家庭税前年收入（万元）？（个人+配偶）您的占比是？ 10. 以下为人生不可控风险，请按照您目前担忧程度由高到底 排序 [排序题]  重大疾病损失（巨额治疗花费，收入中断或降低损失，康 复期长费用自费等）  意 伤残（巨额治疗费用，夫去或降低工作能力失去收 入，康复时间长，影响终身）  身故风险（子女失去照顾，无人赡养父母，如何偿还贷款 等）高端医疗（不受社保限制，寻求最佳医疗资源）  养老风险（养老的主动权是要掌握在国家手里，子女手 里还是自己手里）教育风险（花时时间是固定的，准备的时间与方 式你来定）  家庭资产安全（债务，婚姻，遗产税等对家庭资产的分割） 11. 您目前的职业？（核实工作风险高低） 12. 您认为当罹患重大疾病的情况下（如癌症）需要花费多少 钱 ？（治疗费+1~5年的康复费+康复期的收入损失） 10-20万（不含） 20-50万（不含） 50-100万（不含） 100万及以 上 13. 您是否已经准备好一笔充足的现金，足以应对家庭经济支 柱突发健康状况后的医疗支出，同时还保证家庭日常生活正常运转 超过三年以上？（是，请说明额度） 是_______万 暂不够 14. 市场有70 多家人寿保险公司，您听过的有几家？ _______ 家 15. 独立的第三方，可组合多家公司的产品，取各家之所长 划方案，您在做保险规划时是否有偏好？