小额贷款股份有限公司贷款业务流程图.docVIP

PAGE 1 小额贷款股份有限公司贷款业务流程图 一、受理客户申请。客户服务部信贷责任人受理客户申请，了解其是否属于业务范围，即：申请人是否是辖内的农户、个体工商户或中小企业。对不属于此范围的申请应向客户解释清楚。该工作当时完成。 二、开展贷前调查。对受理的客户申请，营业一部原则上应安排两名客户经理进行调查，主要调查客户的基本情况、申请贷款的金额、用途，分析申请金额的合理性、用途的可信性，经营效益的预测，贷款期限的长短，贷款风险防范措施能否合法有效的落实。在此基础上形成书面调查报告，明确提出意见，即：贷款多少、期限长短、贷款方式、利率等。贷前调查一般应在两个工作日内完成。 三、贷款审查。对客户服务部信贷责任人的书面调查报告，营业一部负责人应签署明确的意见，同意的交风险管理或岗位审查。风险管理或岗位应明确专人对调查资料进行审查，重点审查调查报告的要素是否齐全，意见是否明确，业务是否符合规定，风险防范措施是否落实，并对贷款风险点进行分析提示。审查不合格或有疑问的，退回营业一部补充调查完善，不能完善的予以否决；审查通过的，单笔贷款在50万元（含）以下的事先由公司评审小组通过后报总经理批准；单笔贷款在50万元以上的，报贷款审议委员会集中审议。以上工作一般在一个工作日内完成。 四、贷款审议。公司的贷款集中审议机构为：“贷款审议委员会”，一般由5人组成，主任委员由董事长任命，一般由职工董事担任，负责贷款集中审议工作。对审查通过需集中审议的贷款事项，主任委员负责召集集中审议，全体委员充分发表意见并记名投票表决，多数同意票为通过。获通过的贷款50万元以上报董事长批准。总经理有权否决审议通过的贷款，无权批准未获通过的贷款（贷款审议委员会工作规则另行制定）。审议工作一般应在两个工作日内完成。 五、贷款发放。经总经理或董事长批准的贷款，由公司与客户签订“借款合同”(由营业一部具体办理)，客户填写借款借据到财务部办理贷款手续。 六、贷后管理。信贷责任人应按有关管理制度，进行贷款的贷后检查等日常管理工作，监督客户用途使用贷款，关注客户的生产经营活动，发现问题及时报告并采取措施。风险管理或岗位要不定期的对重点客户进行调查，分析风险状况，防患于未然。总经理每季度至少召开一次业务经营分析会，排查工作中的不足和问题，研究下一步工作的措施，遇重大事项及时向董事长报告。 七、贷款收回。营业一部于贷款到期前7—10天向客户发出书面“贷款到期通知书”，提示客户确保贷款按期归还。对客户提出书面展期申请的，信贷责任人要及时调查，理由充分合理的可批准展期一次。对逾期贷款要专档管理，明确专人负责清收，清收无望的要由风险管理或岗位及时提出诉讼，处置抵押物或向保证担保人追索，以确保贷款安全不受损失。 八、贷款后评价。贷款收回以后，要及时进行贷后评价，特别是对大额贷款、收回难度较大的贷款，要认真总结经验教训，工作得失，为下一步工作提供借鉴，做好贷款档案的整理归档。