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《资产配置 七大步骤》 理财是一门大学问，每个人在计划理财的时候，多半都怀着一个忐忑的心， 深怕钱存不够，日后生活不容易；又怕投资亏损，存不到心里期望的数字。 我们该怎样才能找到一个好方法，达成自己的理财目标呢？ 「理财没有快捷方式，一夕致富终究是机率微乎其微的天方夜谭。」没有 任何一个投资工具能够完全没有风险，但是我们可以透过一些方法来降低 风险：首先做好风险规划，系统性地分散风险，然后有纪律的长期投资， 才能够寻求到一个可预测的长期投资结果，提高成功的机会。 「所谓人不理财，财不理你。良好的投资理财计划，一定是经过事先仔细 的规划，再加上持续不断地执行，最后才能得到一个令人满意的结果。」 而在进行投资理财计划之前，首先要做的，便是了解您的 「资产配置」策 略。 何谓资产配置？ 在一份著名的研究报告中指出，影响投资报酬最大的因素就是 「资产配 置」，影响程度高达91.5%（资料来源：Brinson, Singer, Beebower Study, Financial Analyst Journal, 1991/02）。 什么是 「资产配置」呢？简单来说，就是将资金分别投资到各种不同资产 类别，经由长期持有及持续投资来降低风险，以达到预设报酬的一种投资 组合策略；其基本概念即为：「在风险理财与无风险理财之间求取平衡」。 资产配置以系统化分散投资的操作方式来降低投资风险，并在个人可忍受 的风险范围内追求最大报酬。 资产配置的最主要目的，并不在追求资产的最大化，而是降低投资的最大 风险。因此，如何精准地挑选投资工具、审慎评估各种投资风险 （包含个 人风险承受度）、掌握适当的投资时机、长期且连续的投资计划⋯⋯，都是 民众在做资产配置时应该考虑的因素。 资产配置七步骤 那么，如何在个人可承受的风险范围内，找到最适合自己的资产配置及投 资组合呢？以下有一些简单的步骤，可以提供给您参考： STEP1：分类。先将平常的理财标的，简单区分为 「风险理财标的」与「无 风险理财标的」。所谓的 「风险理财标的」有：股票、基金、互助会、不 动产、外汇、期货、不保本的投资型保险等等；而「无风险理财标的」， 则包括银行存款、公债、国库券、传统型的储蓄险、保本型的投资型保险 等等。 STEP2：分配。依照自己的年龄、投资属性、市场状况等因素，决定将多 少的资金比例配置到风险理财标的与无风险理财标的中。如35岁以下的 六、七年级生，因为还有很长的职涯生活，所以适合积极性的规划 （30﹪ 股票、20﹪基金、20﹪传统保险、30﹪不保本的投资型保险）；而35岁以 上、65岁以下的四、五年级生，则介于保守与积极之间 （20％股票、20％基金、20％定存、20﹪传统保险、20﹪保本型的投资型 保险）；65岁以上的二、三年级生，因为经不起任何失败的投资计划，必 须以保本为首要原则 （10﹪股票、20﹪基金、20％定存、30％传统保险、 20％保本型的投资型保险）。 STEP3：进场。选择适当的时机进场，投资风险理财标的；而无风险理财 标的的投资计划，则是愈早开始愈好，因为可以创造时间的复利价值。 STEP4：修正。随时检视投资绩效，并适时依财务状况修正资产配置计划。 STEP5：转投资。将无风险理财标的所创造出来的利息或年金进行转投资， 此时可以重复选择风险理财标的或无风险理财标的。 STEP6：评估效果。如果风险理财标的与无风险理财标的都有获利，则这 种资产配置计划又会产生 「交叉获利」的钱滚钱效果；反之，如果风险理 财标的亏损了，但至少无风险理财标的已经做好了保本的万全准备，日后 也会有利息或年金的收入，对于整个投资计划而言，也可达到风险平衡的 目的。 STEP7：附加价值。最理想的资产配置计划，必须涵盖保险商品，尤其未 来成为保险商品主流的 「投资型保单」，不但兼具理财的功能，也有强大 的风险保障效果，这就是保险的附加价值。 最后，提醒大家，不要订定不切实际的理财目标，「因为目标不易达成， 计划执行就不易贯彻。」没有人会计划失败，但大部分的失败，都缺乏适 当的计划。您的未来要过怎样的日子，全都靠您事前有没有准备；有了周 全的准备，未来希望享受优质的生活，也就不是困难的梦想了。 《购买小套房 要睁大眼》 小套房市场抢抢滚，目前市场已经有超过千亿元的市场，未来也有成为销 售主流的趋势，不过根据信义房屋企研部经理林永孟指出，目前市场上小 套房产品种类多，一定要慎选产