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现代网络银行分析与思考 论文关键词:网络银行网络银行定义优点存在问题措施 信息管理论文摘要网络银行作为当今世界一个可以说是先进 的技术却并不是很普及原因可能是多样的本文通过对网络银 行的一些简单的调查和分析力图找到网络银行存在的一些问 题以及解决这些问题的一些措施信息安全是当今网络银行需 要保障的前提据《中国计算机用户》所做的调查中 47％的受 调查者没有用过网上银行其中 68％是因为感觉网上银行不安 全并加强对其的宣传力度并同时考察了网络银行的优势如何 借助这些优势使得他能够迅速的发展使得社会资源能够得到 充分的利用节约普通银行的多余的开销实现银行的信息化从 而推动全社会的信息化引言:网络银行这个现代ITERNET网络 的 产 物 自 从 第 一 家 开 展 网 上 业 务 的 银 行 SecurityFirstNetworkBank到中国第一家开展网上业务的中 国银行至今几乎所有的银行都有网上业务相信对于我们网络 银行并不陌生了对于以其方便快捷、成本低廉、无地域限制 等特点代表着银行业未来发展的方向但是对于这个新鲜的事 物虽然优势明显,可是好像并没有得到老百姓的看好他的发 展始终没有的想象的那么迅速问题到底出在什么地方又能有 什么好的方法来解决这个问题是当代金融界急需要解决的一 1 个难题（一）网络银行的涵义及特征网络银行（InternetBank） 是一种有别于传统银行为客户服务方式的新型银行可以在任 何时间、任何地点以任何方式为客户服务因此被称为 AAA （Antyime、Anywhere、Anyway）银行又被称作“虚拟银行 （VirtualBank）它以银行现有业务为基础以电子信息技术为 依托为客户提供综合、安全、实时的金融服务网络银行 （InternetBank）是指设在 Internet上的金融站点他没有银 行大厅没有营业网点只需通过与Internet连接的计算机进入 站点就能够在任何地方24小时进行银行各项业务的一种金融 机构一般意义上的网络银行包括三个要素一是需要具备 Internet或其它电子通讯网络二是基于电子通讯的金融服务 提供者三是基于电子通讯的金融消费者网络银行是电子商务 的核心商务活动电子商务把网络银行视为发展的商业基础他 的目的简单说是 4W 也就是实现为任何人（Whoever）、随时 （Whenever）与任何账户（Whomever）用任何方式（Whatever） 的安全支付和结算网络银行提供各种各样的业务几乎所有的 金融交易都可由网上银行完成包括开户、存款、支付账单以 及各种转账服务客户还可以在网上获得申请住房及汽车贷 款、购买保险、统购经纪人买卖各种金融商品如股票等其主 要功能有配置和安装 Internet网络支付能力；避免对现有主 机系统的修改；采用直观的用户图形接口进行系统管理；适 应诸如扣帐卡、电子支票、电子现金以及微电子支付等电子 2 支付手段；通过采用 RSA 公共密钥加密可以确保网络交易的 安全性；提供完整的商户支付处理功能包括授权、数据捕取 和结算、对帐等；通过对 Internet网上交易的报告和跟踪对 网上活动进行监视 （二）网络银行的优势 1）无地域限制网络银行无地 域界限改变了传统银行人与人互动的一对一服务模式客户只 要拥有帐号和密码便能在世界各地进入银行虚拟空间直接通 过浏览器实现各项操作功能办理账户信息查询、转账付款、 在线支付、代理业务等自助金融服务网点问题不再成为银行 扩张的束缚这一点对于银行开拓海外市场非常有利尤其是对 于实力雄厚的银行更加容易吸引客户理论上只要网络和通讯 能够到达的地方都可以成为银行的市场范围 2）无时间限制网 络银行可突破时间限制24小时无间断连续营业满足客户时时 刻刻的需要使客户能够随时随地安全便捷地管理存款账户、 掌握资金动态、灵活调拨资金、随时支付转帐弥补了传统银 行业务中营业网点少和营业时间短的缺陷极大地方便了客户 令客户流失率大大降低 3）成本低廉传统银行的成本居高不下 主要是营业网点的租金及人员工资但网络银行不需要具体的 营业场所只需要一个虚拟的空间及少数服务人员通过电脑处 理客户业务大大节省了成本据美国艾伦未尔顿国际管理顾问 公司统计全球100家最大银行的柜面交易成本为1.07美元电