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小康之家保险理财方案 小康之家保险理财方案 小康之家的理财--案例 小康之家的理财--案例 陈先生今年35岁，在一家合资企业当部门经理，陈太太今年 陈先生今年35岁，在一家合资企业当部门经理，陈太太今年 32岁，在深圳一家企业从事行政，该有的单位福利他们俩的 32岁，在深圳一家企业从事行政，该有的单位福利他们俩的 单位都有，他们夫妇俩和双方的父母都居住深圳，双方的父 单位都有，他们夫妇俩和双方的父母都居住深圳，双方的父 母身体都还好，不需要他们负担。 母身体都还好，不需要他们负担。 • 陈先生每月的收入大约15000元，陈太太4000元，他们每月 • 陈先生每月的收入大约15000元，陈太太4000元，他们每月 的生活费用大约8000元。 的生活费用大约8000元。 • 他们夫妇俩去年购买住房一套，140平米，价值210万，房屋 • 他们夫妇俩去年购买住房一套，140平米，价值210万，房屋 按揭款10年，每月月供1万元左右，目前按揭款还剩85万； 按揭款10年，每月月供1万元左右，目前按揭款还剩85万； 银行存款35万，其中30万定期、5万活期。去年开始进入股 银行存款35万，其中30万定期、5万活期。去年开始进入股 市，投入约15万，目前还剩市值11万。 市，投入约15万，目前还剩市值11万。 • 陈先生有一个可爱的女儿乐乐，今年3岁；但陈先生一直还 • 陈先生有一个可爱的女儿乐乐，今年3岁；但陈先生一直还 想在最近两年再生一个儿子。 想在最近两年再生一个儿子。 • 自从房屋供款后，陈先生感觉压力陡增，他也一直听说过基 • 自从房屋供款后，陈先生感觉压力陡增，他也一直听说过基 金、保险等理财工具，可是一直没有行动。 金、保险等理财工具，可是一直没有行动。 陈先生全家的保险需 陈先生全家的保险需 求： 求： • 1、目前医疗水平费用高，担心因家人出现 • 1、目前医疗水平费用高，担心因家人出现 重疾问题而产生高额费用支出，使家庭财务 重疾问题而产生高额费用支出，使家庭财务 陷入危机。 陷入危机。 • 2、陈先生夫妇重视子女教育，两个人本身 • 2、陈先生夫妇重视子女教育，两个人本身 是高素质人才，也期望孩子能接受好的大学 是高素质人才，也期望孩子能接受好的大学 教育。 教育。 • 3、陈先生全家目前生活很幸福，也期望60 • 3、陈先生全家目前生活很幸福，也期望60 岁退休保持目前幸福小康生生活水准不变。 岁退休保持目前幸福小康生生活水准不变。 家庭资产负债表 家庭资产负债表 • 负债 • 资产 • 负债 • 资产 • 房屋贷款：85万 • 定期存款：30万 • 房屋贷款：85万 • 定期存款：30万 • 活期存款：5万 • 活期存款：5万 • 股票市值：11万 • 股票市值：11万 • 房产价值：210万 • 房产价值：210万 • 总负债：85万 • 总资产合计：256万 • 总负债：85万 • 总资产合计：256万 • 净资产=总资产-总负债 • 净资产=总资产-总负债 =171万 =171万 家庭收入支出表