贷后管理与预警.pptxVIP

1;2;3;贷后管理与预警; 第一篇 贷后管理;（一）意义贷后管理是信贷客户风险管理工作的重要内容，对于银行防范和化解资产风险、提高信贷质量、改善经营效益具有非常重要的意义。;7;贷后管理的目的;贷后风控理念;10;;存在的主要问题;;;贷后管理的作用和意义;贷后管理的策略;贷后管理的关键点：;资金使用情况 流动资金贷款：要密切关注资金在购、产、销等环节的使用和周转情况。 固定资产贷款：检查项目资本金及其他资金来源的落实情况，检查项目的进度情况。 基于特定还款来源发放的过桥贷款、临时周转贷款：关注其特定还款来源的实现，防止资金被挪用。;合同履行情况 检验借款人的经营规模与资金实力，看履约的能力。(按月结息是否到位) 了解借款人的合作态度，看履约意愿。 及时发现借款人的预警信号，看履约风险。欠息情况 以低成本、高效率的方式交叉验证客户信息。（在与客户聊天的过程中，相互印证信息）;经营情况 查看经营场所，看是否正常经营。 查看工厂工人人数是否出现异常变动。 现场秩序是否井然，设备是否正常开工。 查看企业订单。 查看工人工作状态。;财务状况 查看财务报表。 利息支付情况。 企业或个人银行流水。结息账户必须是借款人账户进行结息。 水电费单。 工资发放情况。;抵（质）押物情况 抵押品的价值变化、保管情况、是否被变卖、拆迁、法院冻结保全等情况 质押凭证是否到期等;是否有诉讼 通过查询相关网站，查看是否有诉讼、公告等。;贷后检查的方法;按行业类别进行分类 生产型企业:关注生产情况、主要原材料的的价格变化、库存等。 贸易型企业：关注上下游的关系、应收账款的回收等。;按担保方式进行分类 抵（质）押类：抵押品的价值变化、保管情况、是否被变卖、续保情况、质押凭证是否到期等。 担保类：保证人的生产经营情况、财务状况、工作情况、担保意愿是否发生改变等 信用类：工作情况、家庭情况等。;按贷款的不同阶段 首次贷后：贷款用途、合同履行情况； 中间贷后：抽查生产经营情况，查看近期订单、银行流水、工资发放情况、水电发票等； 到期前贷后：???金安排情况、还款来源的渠道、能否保证到期按时归还贷款;采用自主支付方式的，客户经理应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途，并填写《自主支付核查登记簿》，逐笔记录贷款资金使用情况。采用受托支付方式的，客户经理要根据客户申请，审核交易活动的真实性，明确交易对象，由会计核算部门做好账务处理，并填写《受托支付审核登记簿》，逐笔记录交易活动资金使用情况。;29;30;②个人客户。侧重于对客户是否按时、主动、足额还款等情况进行监控。主要包括： a基本情况检查。包括客户工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况,并根据检查结果及时更新借款人的信息。 b收入状况检查。对于以工资收入为主要收入来源的，检查借款人职业、职务、本人及家庭成员健康状况等影响其还款能力因素是否发生变化。对于以经营收入为主要收入来源的，检查其经营和资金周转的情况，同时根据客户所从事行业的发展、竞争状况判断其收入发展趋势。;;;;; 贷后实地跟踪检查应当形成书面检查记录，撰写《贷款质量跟踪管理报告》。这一报告是整合了《信贷资产检查报告》和《贷款质量跟踪管理报告》。;37;38;（4）遭受重大自然灾害、事故情况； （5）是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。密切注意客户起诉和应诉事项，分析其对我行信贷资产安全的影响； （6）其他。 ;40;41;42;43;44;45;;（2）审核 审核贷款用途 审核合同履行情况 审核近期合同、订单情况 审核财务报表 审核水电费等情况;（3）抽查 对抵押物进行抽查 对企业财务报表数据进行抽查 对企业的生产情况进行抽查;（4）观察 对借款人神情、面貌进行观察 对企业员工面貌、工作状态进行观察 对经营场所进行观察;检查频率;⑦对发生欠息、贷款逾期及承兑、担保和信用证到期垫付的，应立即进行检查，查明原因，采取措施。 ⑧流动资金贷款到期前一个月，信贷人员还要重点对客户的还款能力和还款资金落实情况进行检查；固定资产贷款、房地产开发贷款在还款期内要检查借款人的还款资金来源是否落实，能否按期归还贷款。 ; 第二篇 问题诊断与预警; 同时针对其经营活动进行评估、审核、整理分析、监测，提早发现和判断风险来源、风险范围、风险程度和风险走势，发出不同阶段下的风险预警信号。;贷后风险预警的功能;贷后风险预警的步骤;担保状况预警信号;权属有争议； 重复抵押； 抵押物保管不当、发生毁损； 抵押物被转移、变卖； 抵押物价值不足； 抵押合同不完善；;在银行帐户反映的预警信号;来自借款者的非财务警示信号;3、不配合检查 事先约定的会谈时间被无故推迟 现场贷后检查时，关键人员