银行人民币反洗钱业务标准化操作流程模版.docxVIP

人民币反洗钱业务标准化操作流程 第一节 基本规定 一、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。 二、认真履行金融机构反洗钱义务 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令【2006】第1号）、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令【2006】第2号）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令【2007】第1号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令【2007】第2号）、《反洗钱现场检查管理办法（试行）》（银发【2007】175号）、《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发【2007】158号）、《反洗钱非现场监管办法（试行）》（银发【2007】254号）、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发【2008】391号）、《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发【2011】116号）的规定，认真履行金融机构反洗钱义务和职责。 （一）设立反洗钱内设机构、建立健全反洗钱内控制度 总行成立反洗钱工作领导小组和办公室，各分、支行（部）按照总行反洗钱工作领导小组构架成立反洗钱工作领导小组及办公室，制定各项反洗钱内控制度，设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人（反洗钱报告员）负责对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告。 分、支行（部）应当以正式文件向所辖机构下发本行反洗钱工作领导小组及办公室成员名单、部门和岗位职责分工、所辖机构网点的反洗钱工作内容以及本行反洗钱工作流程和报告流程，同时报当地人民银行和总行反洗钱工作领导小组办公室备案。 （二）履行客户身份识别义务 1、在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元（含）以上或者外币等值1000美元（含）以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 为机构客户开立存款账户，应当查验客户的机构信用代码证，留存机构信用代码证复印件或影印件，登记客户机构信用代码，登录机构信用代码系统查询比对包括实际控制人在内的各项信息（不包括设立临时机构和注册验资开立的临时存款账户，开立基本存款账户在开户后3个工作日内查询比对），并留存查询记录（注：查询后做好留痕工作，截屏拷贝的查询页面按用户、查询时间分类保存）；如查询不一致，要按照“勤勉尽责”的原则采取进一步措施核查（包括但不限于查看证件原件、查阅工商税务部门公开信息等），并按照机构信用代码系统管理办法的规定，向人民银行征信部门报告异议信息。 2、为自然人客户办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件。 3、对于存在代理关系的业务，对被代理人采取客户身份识别措施时，还应当核对代理人的有效身份证件，登记代理人的姓名、联系方式、身份证件种类、号码。 其中：（1）自然人代理开立个人银行结算账户，应严格审核代理人的有效身份证件，联系被代理人进行核实，并留存核实记录。 （2）单位代理个人开立个人银行结算账户，应依法承担相应法律责任，出示单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件。 （3）自然人客户由他人代理办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存款业务的，原则上应同时核对代理人和存款人本人的有效身份证件，登记存款人本人的身份证件种类、号码以及代理人的姓名、联系方式、身份证件种类、号码；如果代理人因合理理由无法提供存款人本人有效身份证件时，应留存代理人有效身份证件的复印件或者影印件。 （4）为自然人客户办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金取款业务时，对于他人代为办理的，应严格审核存款人本人及代理人的有效身份证件，登记存款人本人的身份证件种类、号码以及代理人的姓名、联系方式、身份证件种类、号码，并留存存款人本人及代理人的有效身份证件的复印件或者影印件。 4、提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。对机构客户应当查验客户的机构信用代码证，留存机构信用代码证复印件或影印件，登记客户机构信用代码，登录机构信用代码系