汽车保险与理赔 项目3 汽车保险险种及保费计算 汽车保险的险种-案例5 公车驾驶员将车辆私自借出致第三者损害.docVIP

汽车保险与理赔 PAGE1 / NUMPAGES1 公车驾驶员将车辆私自借出致第三者损害 【案情简介】 某公司将一辆日常办公使用的雷克萨斯轿车（图1）向保险公司投保了交强险、车辆损失保险和第三者责任保险。该车平时由本单位雇佣的驾驶员张某驾驶，并负责日常的保养和维护。 一日，张某亲戚赵某向其借车用作迎亲，张某碍于情面，在未征得领导同意的情况下把公车私自借给了赵某，并叮嘱使用时一定要注意安全。未曾料到的是，赵某却因驾驶技术不熟练而发生了交通事故，将一行人撞成重伤，车辆严重损毁，且被交警暂扣。张某知道再也无法向单位隐瞒，便向领导交代了实情。单位领导十分生气，狠狠地批评了他，但又想到单位办公车辆需要经常使用，现在被交警扣车，非常不便，为尽快将车取回，便急忙向保险公司报案。希望保险公司能够对受害者承担赔偿责任，以利于事故的快速处理。但保险公司在得知真相后，予以了拒赔。 图1 雷克萨斯 【案例分析】 本案中，标的车购买了三个险种，分别是：交强险、车辆损失保险和第三者责任保险。这三个险种的保险责任各有不同，所以保险公司是否赔偿事故损失，需要看是否符合三个险种的保险责任。 汽车损失保险和第三者责任保险的保险责任中都有约定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故”字样，也就是说，使用车辆必须征得被保险人允许，不得擅自使用。而交强险保险责任中则无此类规定。所以在本案中，作为被保险人的某运输公司，并没有对外单位人员赵某使用本单位的车辆作出许可，而是由驾驶员张某私自借出的。在此种情况下，赵某驾车所造成的车辆损失和第三者损害，就要区别对待：交强险应当赔偿第三者的相关损失；而车辆损失保险则不需要赔偿标的车的损失；第三者责任保险也不需要赔偿三者损失超过交强险部分的损失。 所以，保险公司的拒赔做法也不完全正确。