物流金融中的风险监控.pdf

物流金融中的风险监控 提纲： 物流金融的定义 物流金融的风险控制 • 物流金融的定义 • 物流金融是物流服务和金融服务相结合 的产物。物流金融,即包括金融服务功能的 物流服务,主要指:在供应链中,第三方物流企 业提供的一种金融与物流集成式的创新服 务,其主要服务内容包括:物流、流通加工、 融资、评估、监管、资产处理、金融咨询 等。物流金融不仅能为客户提供高质量、 高附加值的物流与加工服务,还为客户提供 间接或直接的金融服务,以提高供应链整体 绩效和客户的经营与资本运作效率等。 • 在国内,有学者认为物流金融就是面向物流 业的运营,通过开发、提供和应用各种金融产 品和金融服务,有效地组织和调剂物流领域中 资金和信用的运动,达到信息流、物流和资金 流的有机统一。 • 物流金融的操作方式 具体来说,物流金融比较成熟的 操作有以下几种: 模式1:货权仓单质押 指借款人以仓单等货权凭证出 质,向银行申请融资的授信业务。 • 模式2:保兑仓 保兑仓是在仓单质押的基础上发展 出的更为高级的物流金融业务,保兑仓 相对于仓单质押业务模式的特点是先 票后货,即银行在买方客户(经销商)交 纳一定的保证金后开出承兑汇票,收票 人为生产厂商,生产厂商在收到银行承 兑汇票后按银行指定的物流企业仓库 发货,货到仓库后转为仓单质押,物流企 业根据银行的指令分批放货给经销 商。 物流金融的风险控制 • 风险控制的方法是风险回避、损失控 制、风险转移和风险保留，其目的是消 灭或减少风险事件发生的可能性,或减少 风险事件发生时造成的损失。损失控制 和风险转移是物流金融风险控制的核心 内容。 物流金融的损失控制方法主要包括 • 1、对客户及其融资背景的真实性和可靠 性进行调查，严格控制融资用途，体现 封闭性、自偿性； • 2、规范签订质押合同、质押监管协 议，选择合格的质押监管人和质押财产 存放环境，对质押财产进行定期的现场 核库 • 3、选择交易标准化、流动性较好的货物 作为质押财产，并根据市场情况和评估 结果设定质押率以控制融资上限。 何为质押 质押物 • 质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给 债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履 行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍 卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。 • 该财产称之为质物，提供财产的人称之为出质 人，享有质权的人称之为质权人。质押担保应 当签订书面合同，质押合同自质物或质权移交 于质权人占有时生效 • 物流金融的风险控制–质押物 • 首先,金融物流中要控制质押物产 品的风险。银行与物流企业必须考虑 选取产品销售趋势好、市场占有率 高、实力强、品牌知名度高的生产商 合作。要对质押货物品种选择、质押 货物市场价格的稳定性以及质押货物 是否投保等方面入手,尤其要考虑到质 押物变现风险。银行与物流企业应建 立对质押商品销售情况、价格变化趋 势的监控机制,并设定合理的质押率。 • 其次,要控制质押物所有权的法律 风险。因为业务涉及多方主体,质 物的所有权在各主体间进行流动, 很可能产生所有权纠纷;另外, 目前 我国担保法等相关法律法规中与物 流银行相关的条款尚不完善,也没 有行业性指导文件可以依据。因此, 物流企业与银行在开展此类业务时, 必须尽可能地完善相关的法律合同 文本,明确各方的权利义务。 • 再次,质押物监管风险。为控制该 风险,银行必须选择仓库管理水平 和仓库管理信息化水平较高、资产 规模大、具有在全国范围内对质物 进行严格监管能力和一定偿付能力 的大型专业物流公司合作,并制订 完善的办理质物入库、发货的风险 控制方案。 • 最后,物流企业与银行要仔细甄 选融资对象。银行与物流公司 需要建立一套完善的程序从事