qdgrjs辉煌人生路——精算师.pdfVIP

-+ 懒惰是很奇怪的东西，它使你以为那是安逸，是休息，是福气；但实际上它所给 你的是无聊，是倦怠，是消沉;它剥夺你对前途的希望，割断你和别人之间的友情， 使你心胸日渐狭窄，对人生也越来越怀疑。 — 罗兰 辉煌人生路——精算师 　　成为了精算师，就意味着他的人生道路不再平凡。 　　精算是一门运用概率数学理论和多种金融工具对经济活动进行分析预测的学问。在西方 发达国家，精算在保险、投资、金融监管、社会保障以及其他与风险管理相关领域发挥着重 要作用。精算师是同未来不确定性打交道的，宗旨是为金融决策提供依据。 　　人寿保险是一个典型的不确定性问题，它是针对某一个已知年龄的人在未来有生之年中 获得具体利益的不确定性。一个典型的人寿保险合同是在投保人死亡之前（例如 25 年之内） 支付一笔钱，于是保险公司要支付这笔钱的概率就是投资人在未来 25 年内死亡的概率。 　　投保人在哪一年死亡是不确定的，但是精算师通过对大量人的死亡年龄进行统计研究后， 就能估计出同样年龄的一大群人中有多少人会在 25 年内死亡，或者在另一个期间死亡。这 就是说，对于给定了年龄的一组人，计算他们平均死亡年龄是可能的，这个平均死亡年龄就 是生命的平均期望值，它在人寿保险决策中是一个关键的参数。 　　随着世界各国保险业、社会福利业及咨询业的迅速发展，精算师在世界各国已经成为一 种热门而诱人的职业。精算师的诱人之处首先表现在精算师有较高的社会地位，精算师并不 是人人皆可为的，一个称职的精算师不仅需要有较为扎实的数学功底，还需要掌握经济学、 统计学、财经、金融、管理、法律、计算机等方面的专业知识。 　　新保险产品开发时，要建立该产品的市场价格。要建立该价格，应该研究与之相关的各 种条件——如它能提供什么？在什么情况下实现其收益等等，精算师要估算该产品的成本， 并在此分析的基础上，同管理人员一起决定一个适当的价格。 　　在产品售出后，精算师经常需要继续参与产品管理。如果该产品是参与分红的保险，是 根据实施时间付给客户年息，则必须分析公司能够并且应该支付年息量。这就要求分析该计 划的实施状况，以及未来可能需要的资金量。与此相似，许多已售产品提供信贷的或者支付 给顾客的投资收入，精算师可帮助评估实施情况。综上所述，需要精算师的第一种职务主要 涉及产品开发和管理。 　　对于大多数保障产品来说，其积累的资金一部分被储备起来供以后支付使用。精算师必 须估算储备金的数量，并计算出该计划今后的开支。这就要求对将来的收入做一下估算，即 能从客户支付金收到多少。这就是精算师的另一职务——财务管理。 　　评估寿险公司的风险，一部分是医务人员及受过此方面专业训练人士的责任，精算师也 可能涉足这一过程，但其更经常参与的是将医学信息转化为向顾客征收的额外资金额，以及 偿付该顾客意外死亡风险数。关键是，精算师的知识和经验在保险业和各个领域都有用武之 地。 　　精算师的收入较高 成为精算师的道路很艰苦，只有不断勤奋的人才能获得成功。它分 为两个阶段：第一阶段，学业完保险学、金融学、统计学、数学等十几门课程，拿到足够学 分，成为准精算师。第二阶段，工作一段时间后有了实际的工作经验，才能申请并考试。如 通过并且获得批准，就成为一名精算师。现在在我国进行的精算师考试中，主要有美国精算 师考试和英国精算师考试两种，考试以英文进行。 　　几年前，精算师这个名词对于许多人来说也许是陌生的，而如今，它作为一种职业已经 悄然步入我国的经济生活。随着我国保险业和咨询业的迅速发展，对精算师已经提出了十分 迫切的需求，可以预料，随着我国经济的发展，精算师将成为我国继律师、会计师之后的又 一热门职业。 精算师的工作 　　在经济发达国家的许多部门如保险公司、投资银行、政府的保险管理机构等都需要有精 算师。美国和加拿大的精算师主要在以下几个领域工作： 　　⑴、人寿、健康、财产或意外灾害保险公司； 　　⑵、精算师顾问公司； 　　⑶、健康服务机构； 　　⑷、州保险部门； 　　⑸、联邦政府机构； 　　⑹、大学和学院等。 　　人寿保险公司、健康保险公司和财产保险公司，对出险的损失要进行相应的补偿或给付。 作为保险公司的精算师，其责任一般包括恰当地鉴定和衡量所保风险；合理制定保费，确保 保险金支付的有效进行。精算师对保险公司的发展有重要作用。事实上，保险公司的财务清 偿能力在很大程度上取决于精算师的计算和判断。 　　具体来说，人寿和健康保险公司的精算师的主要责任包括： 　　⑴、调查疾病对人类的生命