团险产品定价因素原则技巧与产品组合国寿版.ppt

团险产品定价与组合  课程目标 通过了解定价因素、定价规则,让 学员掌握不同险种的组合技巧,以便 有效服务于销售。  第一部分团险产品定价因素 第二部分团险产品定价原则 录 第三部分团险产品定价技巧 第四部分z2团险产品组合  团险产品定价的因素硬指标 口企业规模 大、中、小、国有、外资、合资、民营等 风险类别 √职业、人员构成、环境等 口投保比例 √全员、部分 口保障情况 √有社保、无社保 口业务类型 续保、新保、转保  团险产品定价的因素软指标 被保 方案是否要根据 被保险人的工种、 险人 年龄、职务分档 客户比 客户信 较关注 个人决策 成本 还是集体 保障还 客户关 谁做 决策 是服务 注点 决策  第一部分团险产品定价因素 目② 第二部分团险产品定价原则 录 第三部分团险产品定价技巧 第四部分z2团险产品组合  团险产品定价的基本原则 团险定价既有其复杂性,又有其灵活性,既要保证公司创费目 标的达成,又要保持良好的市场竞争能力。 依法合规风险可控效益最大化 团险业务审批的纲领性文件: 1、《中国保监会关于促进囫体保险健康发展有关问题的通知》(保监发[2015]14号) 2、《关于印发团险业务审批管理办法的通知》国寿人险发[2014]300号) 3、《关于明确与规范团体保险业务审批有关事项的通知》(国寿人险发[2016]73号) 4、中国人寿保险股份有限公司《短险实务》等  监管部门管理制度 2015年1月,中国保 中国保险监督管理委员会 监会下发了《关于促进 China Insurance Regulato 团体保险健康发展有关 问题的通知》(保监 页会介发气解工作行可行罚繇 发〔2015〕14号)。 的图)那)范件 信公形制心动量 素引号:微部餐 该文件对团体保险的 兵命日星 主分票:瓶丽文倍 定义、保险责任的变更 中国保監会关于健进团保健康发黛有关问知 无清单承保、保险凭证 签发要求、退保金账户 跨区域承保做了修订或 候发(15)1满 明确。 为规范需公可体经速,俐试从和保人的权,促业拌,现  监管部门管理制度 团体保险定义:3人即可,配偶、子女、父母可以作为被保险人 保险责任的变更:保险期间不超过1年的团体保险进行变更,不需 要将保险条款和保险费率重新报送监管部门审批或备案。 无清单承保:具有公益性质的政策性保险、因客观原因无法区分 被保险人的保险、国家保密单位保险。 保险凭证签发:应当载明保险期间、保险责任、被保险人的权利 被保险人和受益人的基本信息 退保金账户:退保金应通过银行等资金支付系统转账至原交款账 户,以及特殊情况的处理意见 跨区域承保:保险机构应当设立在以下区域投保人的注册地或 者住所所在地;投保人主要营业场所所在地;承保时50%以上被 保险人住所所在地;承保时50%以上保费缴纳来源所在地  公司內部管理制度 费率 浮动 团险审 实务 批业务 管理 范围 综合 类