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xx 银行 信用卡进件处理系统业务需求 信用卡中心 2006 年 2 月 目 录 一 背景概述 1. 信用卡经营情况 2. 我行现有状况 二 需求概述 1. 理想化管理模式构想 2. 产品目标 3. 市场前景 4. 业务概述 5. 与其他业务关系 6. 与周边系统关系 7. ECM 项目对进件系统开发的影响 三 业务处理流程图及说明 1. 业务处理流程图 2. 业务流程图说明 2.1 进件分类 2.2 进件建档 2.3 系统征信 2.4 进件分配 2.5 初 2.6 复审及主管审核 2.7 审批后处理 四 业务处理功能要求 1. 功能清单 2 功能说明 2.1 进件分类 2.2 进件建档 2.3 系统征信 2.4 进件分配 2.5 初 2.6 复审及主管审核 2.7 审批后处理 2.8 信用评分 2.9 考核 2.10 产品设定 2.11 报表管理 2.12 查询统计 2.13 系统接口 2.14 系统管理 五 风险分析及控制措施 1. 系统影响 2. 实施风险 六 项目效益测算 附录一：业务处理流程图 附录二：报表清单 附录三：信用卡进件管理方案流程图一 附录四：信用卡进件管理方案流程图二 附录五：信用卡进件管理方案流程图三 附件六：信用卡进件管理模式理想化构想 一 背景概述 1. 信用卡经营情况 今年以来，全行信用卡业务发展势头良好，信用卡中心各项指标更是达到了自 2003 年发卡以来的最好水平，发卡量持续快速增长，资产质量稳步提高。截至 5 月底，我行信用卡总发卡量已经超过230万张，卡片活动率达到41%，累计消费交 易额达到54.68亿元，不良贷款率仅为3.18%，市场占比达到34%。这些成绩的取 得与贷记卡核心系统的产品功能优化所提供的大力支撑密不可分。 2. 我行现有状况 目前CardLink 系统中已实现了信用卡征审发卡的基本功能，但通过我行近 2 年实际运营，同时对国内外部分较成熟发卡机构的系统建设情况进行了研究，认 为：由于CardLink系统是信用卡业务的核心系统，擅长对信用卡的核心信息和业 务进行处理，例如卡档的管理、交易处理和账务会计核算，而对进件征审流程控 制、处理相对比较薄弱，且不够灵活和人性化，许多非常紧迫的业务需求无法实 现，工作效率难以有效提高。 问题主要表现为以下几方面： 1) 无法根据客户类型、产品类型制定不同的业务处理流程并采取差别化的处 理，不利于工作效率的提高和服务品质的提升。 在征审过程中无法根据客户不同、申办的卡片类型不同，有针对性的采取不同 的处理流程。如遇到加急客户、筛选客户、VIP客户等特殊群体申请办卡，无法采 取相对简化的审批流程以缩短发卡周期，不利于提高客户满意度及工作效率。 2) 无法根据不同操作人员的素质及特点进行有差别的自动、有效、公正的任 务分派，人力资源无法合理分配。 现有系统不具备根据征审人员的工作能力及工作特点分派不同类型申请资料 的功能，人力资源无法合理分配。因此目前所有工作任务都需要花费大量人力进 行手工分配，整体效率无法提高，作业成本较高。 3) 工作进度查询不便，对业务流程各环节的管理和监控时效性较差，容易导 致工作进程延误，引起客户不满和投诉。 目前征审过程中申请进度查询困难、查询方法单一的问题比较突出，导致无法 及时回复客户的查询，是引起客户投诉的主要原因。 此外，操作员无法掌握业务处理进程，系统无法主动提示操作员在规定时限内 完成业务处理，极有可能导致工作进程的延误。业务主管也无法实时了解当前整 体业务运行情况，对于征审过程中退补件处理的特殊流程的情况更是无法通过系 统进行控管，导致业务处理环节中存在问题无法及时地发现和解决。 4