银行个人履约保函业务操作规程.docxVIP

ⅩⅩ银行个人履约保函业务操作规程 1.总则 1.1?制定依据 为规范全行个人履约保函业务的操作，防范业务风险，根据 《ⅩⅩ银行人民币非融资类保函业务管理办法》，制定本操作规 程。 1.2?保函概况 1.2.1?保函概念 本操作规程中所称个人履约保函（以下简称保函）是指个人 客户提供符合条件的反担保条件为前提，本行以出具保函的形 式，为客户（申请人）的消费或经营等履约义务向对方当事人（受 益人）提供的一种履约信用担保业务。我行为客户的消费或经营 等非融资性活动开具担保文书提供信用担保。 1.2.2?保函种类 根据提供信用担保的履约义务可分为消费履约保函和经营 履约保函。 （1）为客户（申请人）消费合同项下的履约义务向消费合 同的对方当事人（受益人）提供履约信用担保的为个人消费履约 保函； （2）为客户（申请人）贸易、工程等经营合同项下的履约 义务提供信用担保的为个人经营履约保函。 1.2.3?反担保 反担保采取质押方式。质押物应符合《ⅩⅩ银行个人信贷业 务担保管理实施细则》的规定。 1 1.2.4?申请开具保函的条件 保函申请人应当具备下列条件： （1）具有完全民事行为能力的自然人； （2）在我行开立个人账户； （3）在金融机构无严重不良信用记录； （4）具有真实、有效、合法的消费合同或经营合同，合同 必须条款完备、责任明确； （5）提供符合要求的反担保条件； （6）我行要求的其他条件。 1.2.5?保函额度 （1）以人民币储蓄存款、理财产品、凭证式国债、电子式 储蓄国债等质押品质押的，保函金额最高不超过质押物面值（或 现金价值）的?100%； （2）以外币存款质押的，保函金额最高不得超过该外币按 照申请日我行外汇买入价折合为人民币金额的?95%； （3）除上述外的其他质押物，质押率应符合《ⅩⅩ银行个 人信贷业务担保管理实施细则》的规定。 1.2.6?保函收费 开具保函按总行中间业务收费标准收取保函手续费。 2.保函受理 （2.1?客户经理受理客户的业务申请，指导客户如实、完整填 （ 写《ⅩⅩ银行个人履约保函申请表》?附件?1），并收妥以下资料： （1）申请人的有效身份证件，如身份证、军人证、护照等 原件及复印件； （2）真实、有效、合法的合同原件及有关背景资料，包括 2 包装、运输、仓储、保险合同及工程项目的有关批复文件等； （3）提交反担保所需的质押物资料； （4）我行要求提供的其他资料。 3.保函调查 客户经理对申请人基本情况、保函用途、反担保条件、合同 履行和债务的偿还能力等方面开展全面、详细的调查工作。 3.1?调查要点： （1）申请人是否具有完全民事行为能力； （2）合同及相关资料是否真实、有效、合法； （3）反担保质押物的真实性、有效性、合法性； （4）反担保质押物权属是否明晰，出质手续是否合法； （5）反担保应为申请人合法拥有的财产权，不得以我行贷 款形成的资金作为反担保； （6）以外币作质押的，调查其来源的合法性以及是否符合 外汇管理规定； （7）保函用途是否符合规定； （8）我行要求调查的其他内容。 3.2?撰写调查报告 客户经理将申请人的基本信息、业务信息和反担保信息及 时、全面、完整、准确地录入我行个人信贷管理系统，并出具调 查报告，报告内容包括申请人分析、质押物分析、履约偿还能力 分析等，客户经理双人签署意见后报客户经理主管审核。 4.保函审核 客户经理主管接到报审资料后，对报审资料进行审核并出具 明确的保函审核意见。同意的，报分行行长；分行行长审查同意 3 推荐的，提交地区信用风险管理部审批。 5.业务审批 按照《ⅩⅩ银行个人贷款操作规程》规定的审批流程办理。 6.出具保函 6.1?个人履约保函业务经审批同意后，客户经理与申请人当 面签订《ⅩⅩ银行出具个人履约保函协议书》（附件?2）。 6.2?协议书签订后，客户经理和放款审核员参照《ⅩⅩ银行 个人贷款操作规程》规定办妥质押止付和入库代保管手续。 6.3?客户经理参照《ⅩⅩ银行个人贷款操作规程》的要求向 放款审核员、放款复核员提交开具保函的申请，并移交相关的档 案资料。 6.4?经审核通过的保函业务，由会计部门根据“ⅩⅩ银行个 人履约保函”第二联进行账务处理，在“个人保函登记簿维护” 交易中进行录入开通，记表外账，并按约定收取保函费用。 6.5?经营机构审核无误后，向申请人开具“ⅩⅩ银行个人履 约保函”（附件?3），加盖业务公章、负责人或授权代理人签章， 并登记《ⅩⅩ银行保函登记表》。 7.保函的履行 7.1?保函的变更 在保函有效期限内，被保证人和受益人因合同发生变更而需 要修改或换开保函的，由被保证人与受益人共同书面通知经办机 构。经办机构同意的，按原程序受理、审核、审批。审批同意后， 收回原保函，并按规定的程序出具新保函。经办机构不同意的， 及