农村经济和农村金融需求特点.pptVIP

农村经济和农村金融需求特点 焦瑾璞 中国人民银行研究局 第一节 农村经济特点 主要特点 由于农村经济具有分散、地区差异大、产业化程度低等特点，农业经济的风险相对较大 同时，由于农业经济复杂多样以及单位规模小等因素，农业金融需有更多的服务创新和风险监控措施 另外，提高一国农业发展水平和农民收入水平的有效方法更多地在于提高城市化水平，使农民拥有更多的非农经济收入，从而提高其生活水平 农业生产风险大 农业生产不但面临自然风险，农民还需承担价格变动的经济风险 同时，由于农业信息基础设施建设相对落后，农业经营者的理性决策受到多方面因素的影响，人们普遍认同农业经营的风险大于其他产业 农村经济单位规模小、投资实力弱 从户均GDP及人均收入水平等角度看，农村都远低于城镇水平，相应地，农村平均资本实力、投资实力弱 农业产品类型庞杂且差异大 农业产品种类繁多，而不同的农产品的经营环境、经济效益受地理差异、气候差异等影响很大 因此，农业的生产经营是差异化程度很高、地区特点突出的活动，相应的，农业经营活动的资金需求和使用也没有一个统一的模式 农业经济与非农经济的关系 随着一国经济发展水平的提高，城市化率也会相应上升，人均收入水平相应提高，农民的非农收入比例也将不断增大 第二节 农村金融特点 农户金融需求的特点 尽管农户的金融需求可以简单地概括为三大类，但设计适合农民需求的金融产品需要对农业经济周期，农民投融资心理，农民的消费特征进行全面的了解 农民融资偏好不同于发达商业社会 从传统农业社会习惯来看，农民在收入水平低时，其融资需求更多地依赖与亲戚朋友、小圈子内的熟人相互融通，互相了解信用情况，且不还钱将有损面子，因而关系型信用占主导地位 随着农民收入的提高，面子压力进一步增大，推动其转向只讲借贷的货币成本，较少感情因素的契约型信用 民间金融的竞争优势 就业务经营规范程度、风险控制制度体系的完善性、资本实力、业务网络而言，现代商业银行具有较大优势 但具体到农业金融服务领域，凭借对个体农户的熟悉，可接受相互担保或信用贷款，以及人均费用低等特点，民间金融组织更能适应农村金融业务的需要，实现较低的成本，进而能够在农村盈利 农村金融服务成本较高 鉴于农村金融成本高、风险大，成功的农村金融机构必须做到： 多途径尽可能降低成本 通过金融创新规避农村经济特有风险 第三节 理想的农村经济体系 财政与金融的功能定位 财政支农或是金融促进农业一直是农业发展问题的争论之一 财政的支持对象是红色区域，且财政的支持目标是使红色区域缩小，绿色区域扩大，这需要设计可行可控的财政资金拨付标准及拨付方式 国际经验证明商业性金融组织能够服务的范围远大于目前典型商业银行的服务范围，关键在于如何实现农村金融服务的市场化定价和建立有效率的激励机制等因素 农村经济发展的新模式 农村金融发展的核心是建立一个有效运行的农村金融市场，以实现农民收入的快速、持续增长，以及实现农村贫困的显著和不可逆转的减少 可持续的农村金融体系中，政府应成为公共产品的提供者而非支农资金的主要来源 同时，通过多种金融机构的市场化运作，可持续的金融体系应实现农村经济、金融资源的有效配置，从而最终实现提高农民收入和促进社会发展 第四节 发展农村金融的再思考 被各国农村金融实践证明的几大误区 1、农村金融也可实现商业化可持续运营 随着国际金融组织对农村金融发展模式的重新认识，以BRI、BAAC、GB等为代表的发展中国家农村金融机构在经过经营管理重组后都实现了连续的盈利和经营效益的不断提高，并对当地农业经济发展起到了极大的促进作用 2、利率补贴不利于农村经济发展 利率补贴的隐性影响 贴息会导致农村金融机构或客户缺乏金融纪律，便宜的贷款往往被认为是政府资助或赠款，不需偿还 低成本贷款排除了有利的存款利率，从而影响农民的储蓄意愿和自我调配金融资源的能力 利息补贴产生寻租行为并会减少实际获贷人数 贴息无法培育有持续生存能力的金融机构 3、农业的贷款不应与农业投资项目挂钩 4、国有银行在农村商业金融领域并非不能生存 国有农业银行成功转型，在农村金融中树立独有竞争优势，并获得持续可观的收益的典型案例就是印尼人民银行（BRI） * 区域广、分散 各种农业生产 相关性大 季节性明显 存在民族问题 缺乏完整的产业链 获取金融服务的 途径少 贫穷人口比重高 生产具有可变性 农村经济特点 农村经济的主要特点 中国农产品产量波动频繁 万吨 中国农产品价格指数 数据来源：中国统计年鉴 影响农业生产经营收入的主要风险因素 人为控制产量和价格 农业对工业的隐性补贴 农产品补贴 进口关税调整 国外产品冲击 农业生产信息传播慢、不完善 影响农业生产的因素年度差异大 自然生长周期使农产品在播种时无法预知其未来价格 运输条件影响价格 农产品价格需求弹性小 气候不利变化