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联网核查公民身份信息业务处理规定 第一章 总则 第一条 为规范我行联网核查公民身份信息业务处理， 进一步落实银行账 户实名制，促进社会征信体系建设和反洗钱工作开展，根据 《中国人民银行办公 厅关于印发〈银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）〉及 〈联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）〉的通知》、《中国人民银行公 安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》、 《中国人民银行办 公厅关于做好全国存量单位银行结算账户法定代表人或单位负责人及代理人公 民身份信息真实性核实工作的通知》等规定，特制定本规定。 第二条 本规定所称联网核查公民身份信息（以下简称联网核查），是指 通过联网核查公民身份信息系统 （以下简称联网核查系统） 核对或查询相关个人 的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证（以下简称身份证）所记载的姓 名、公民身份号码、照片及发证机关等信息真实性的行为。 第二章 基本规定 第三条 联网核查的方式： （一）在核心业务系统使用相关交易进行联网核查； （二）直接登录联网核查系统进行联网核查； （三）通过人民银行账户管理系统或个人信用信息基础数据库等系统链接登 录联网核查系统进行联网核查。 第四条 联网核查的业务范围： 在办理以下银行业务时， 如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出 示的身份证，则应进行联网核查： （一）银行账户业务： 1、建立客户信息或修改重要客户信息（包括变更姓名或名称、身份证件或 身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、法定代表人或负责人、授权代理 人等）。 2 、开立或变更单位银行结算账户。 3 、开立个人银行结算账户（包括开立信用卡账户、理财账户、基金账户、 代发工资账户等）。 4 、开立个人储蓄账户（对于使用一本通的个人存款账户，只需在开立一本 通账户时进行联网核查）等。 （二）支付结算业务： 1、现金业务：个人大额存现、取现业务等。 2 、汇兑业务：如收款人要求提现的个人现金电汇来账业务、个人现金电汇 业务、个人大额汇划业务等。 3 、票据结算业务：持票人未在本行开立账户的银行汇票兑付业务；持票人 为个人办理银行汇票或银行本票超过提示付款期的业务； 申请人为个人的银行汇 票或银行本票未用退回业务；个人现金汇票及现金本票的兑付业务；旅行支票、 个人支票业务等。 4 、其他柜台业务：如提前支取、修改或撤销阳光卡代理理财协议、对私理 财业务开立、开立存款证明或理财产品持有证明、事后补换卡领卡、 附属卡级别 调整、卡解锁、重要空白凭证出售、挂失及解挂、增加或修改支付条件（如凭证 支付条件修改、重置密码、电话银行签约等）、基金业务、利换金业务、网上银 行开户及变更维护、个人结售汇、西联汇款等。 （三）其他业务：按照各项规章制度要求核对身份证的业务。 以上业务种类中允许代办或授权办理的，除核查法定代表人（或负责人）、 储户的身份证外，还应核查被授权人或代办人的身份证。 为加强内部管理，各分行可根据本行业务发展情况及当地人民银行的要求， 在以上业务范围的基础上，规定需要进行联网核查的银行业务范围。 第五条 营业网点在办理规定业务时， 需当场为客户办结的， 应当场联网 核查相关个人的公民身份信息； 不需当场办结的， 应在办结相关业务前联网核查 相关个人的公民身份信息。 第六条 同一营业网点 （柜员）如当天在办理银行业务时， 已对相关个人 身份信息进行了联网核查且公民身份信息尚未发生变化， 在为其办理