包装骗贷案例.pdfVIP

互联网金融的兴起，带来了普惠金融，却也成了骗贷群体的分食盛宴。 这个群体，大多由信用卡骗贷群体衍生而来——一条新式骗贷产业链逐渐形成，所 有人配合默契，有条不紊。 骗贷者获取一套虚假资料， 只需 2000 元，却可骗贷 20 多万。钱一到手， 人就消失， 成为永久“坏账”。 而很多平台为了“冲量”，故意降低风控门槛，沦为骗贷狂欢。 如盛世阴影，他们汲取时代红利，并化为这个浮夸时代，虚假繁荣的泡沫。 01 探金者：情报中心 骗 贷 产 业 链 的 最 前 端 ，是 一 个 助 贷 群 体 — — 他 们 专 营 在 各 大 贷 款 平 台 间 ， 去 寻 找 风 控 规 则 。 他 们 是 冲 锋 陷 阵 的 先 头 部 队 ，是 收 集 情 报 的 “侦 察 兵 ” ，收 集 的 信 息 ， 为 后 方 部 队 提 供 战 略 部 署 。 陈 昕 冰 就 是 其 中 一 员 。 9 0 后 的 他 ，毕 业 后 ，就 泡 在 各 大 玩 信 用 卡 的 论 坛 中 ，是 典 型 的 “玩 卡 一 族 ” 。 他 手 头 有 几 十 张 信 用 卡 ， 申 请 、 养 卡 、 提 额 、 套 现 ， 每 个 月 “以 卡 养 卡 ” ， 玩 得 炉 火 纯 青 。 持 续 一 年 后 ， 他 发 现 信 用 卡 几 乎 都 申 请 过 — — 他 面 临 资 金 断 流 。 2 0 13 年 ， 互 联 网 金 融 崛 起 ， 新 的 消 费 时 代 到 来 。 互 联 网 金 融 发 展 史 中 ，开 始 两 年 ，是 P2 P 时 代 ，人 们 利 用 P2 P 理 财 ； 时 代 步 履 仓 促 ，如 今 已 进 入 消 费 金 融 时 代 ，人 们 利 用 现 金 贷 、消 费 贷 进 行 提 前 消 费 。 让 陈 昕 冰 惊 讶 的 是 ，这 些 新 生 的 消 费 金 融 平 台 ，风 控 比 银 行 简 单 太 多 ， 只 需 要 网 上 提 供 部 分 资 料 ， 就 可 以 放 款 。 用 玩 信 用 卡 的 一 套 ， 再 来 玩 互 金 贷 款 ， 简 直 是 “降 维 攻 击 ” 。 陈 昕 冰 的 “套 现 游 戏 ” ， 进 入 一 个 让 人 亢 奋 的 阶 段 。 他 专 研 各 个 平 台 的 规 则 ，并 将 经 验 ，分 享 在 各 个 群 和 论 坛 中 ，很 快 ， 他 身 边 聚 集 起 一 批 拥 趸 。 2 0 15 年 ， 他 开 始 将 “情 报 ” 变 现 。 他 组 建 自 己 的 QQ 群 ，要 入 群 者 ，就 要 交 纳 “4 9 9 ” 的 学 员 费 — — 他 建 立 起 3 个 千 人 大 群 ， 获 利 15 0 多 万 。 他 定 期 会 开 一 场 视 频 课 程 ， 每 个 学 员 需 要 交 纳 2 0 元 ， 堂 堂 爆 满 ， 一 堂 课 就 可 获 利 近 万 。 而 陈 昕 冰 每 天 的 工 作 ， 就 是 去 测 试 规 则 ， 并 写 成 攻 略 。 陈 昕 冰 手 头 有 很 多 学 员 的 资 料 ， 他 用 这 些 身 份 去 测 试 平 台 规 则 ， “实 践 才 能 出 真 知 ” 。 “很 多 贷 款 平 台 ，没 有 什 么 风 控 ，只 有 一 些 简 单 的 规 则 ， ” 陈 昕 冰 发 现 ， 很 多 平 台 的 风 控 ， “简 直 滑 稽 ” 。 比 如 一 些 平 台 ，无 视 黑 白 户（ 所 谓 黑 户 ，就 是 征 信 记 录 有 逾 期 的 污 点 用 户 ；所 谓 白 户 ，就 是 还 没 有 过 信 用 卡 和 其 他 借 贷 记 录 的 用 户 ）， 只 需 要 填 写 实 名 制 手 机 和 身 份 证 ， 就 能 下 款 。 1 / 6 他 将 这 些 规 则 ， 集 结 成 攻 略 ， 每 日 共 享 到 QQ 文 件 中 ， 一 年 时 间 已 更 新 14 0 0 多 个 。 ▲ 共 有 文 件 “ 14 1 5 ” 个 ▲