最新银行存款保险制渐行渐近.docxVIP

银彳亍存款保险制渐彳亍渐近 看似实力强大的金融机构突然宣告破产，令众多存款户钱财“一 夜蒸发”，这是令投资者最为担心的事。明年，或许这种事有解决的办 法了，一种叫做“存款保险”的制度将要出台，这是近日央行副行长吴 晓灵在谈到明 年央行货币政策取向时透露的。 存款保险制度是一个国家为了保护存款人的利益和维护金融秩 序稳定，通过法律形式建立的一种在银行因意外事故破产进行债务清 偿的制度。用通俗的话说，就是一种为危机银行“埋单”的制度。具体 的操作是，国家法律规定存款性金融机构都要求参加存款保险， 交纳 保费，一旦这些金融机构面临支付危机或破产，就由存款保险机构（银 行）给存款人支付一定限度的存款，以维护存款人一定的权益。最早 设立存款保险制度的是美国。1934年，美国联邦存款保险公司作为 全球最早对银行存款进行保险的政府机构开始运作。 从那时至今，全 球已有122个国家建立了存款保险制度。 中国开始关注存款保险问题是在 1997年。那几年，中国先后发 生“中农信”“广东国际信托投资公司“海南发展银行”等金融机构破产 事件，看似实力强大的金融机构突然坍塌，令存款人权益血本无归， 由此触发挤兑恐慌和局部地方社会不稳定， 这个教训记忆犹新，不少 专家、学者和政府人士呼吁要建立存款保险制度。 但中国要建立怎样 的存款保险制度？从务虚到转入实质性操作， 中间有过许多争论，焦 点是：中国是所有银行包括四大国有商业银行都要参加存款保险， 还 是仅要求那些存款余额有限、信用较差的中小金融机构参保？因为四 大国有商业银行按存款余额计算要交纳的保费数额惊人，由此可能削 弱它们的竞争能力；再者，一旦金融机构发生支付危机或破产，对投 资者或存款人的存款是全额兑付还是部分兑付？兑付部分又以多少 为限度？这些都要经过对全国所有银行和金融机构全面调查和周密 复杂测算后才能制定具体的方案。 据了解，目前这些工作正在加快推 进。 存款保险制度的建立将宣告：当金融机构发生支付危机或破产 时，过去由国家出面用纳税人的钱去补偿投资者或存款人损失的事再 也不会继续下去了。这意味着，它对金融机构和投资者具有双重约束， 作为金融机构，今后不要再指望政府为它的经营不善负责； 作为投资 者或存款人，今后更要小心谨慎地选择金融机构投资或存款， 更不要 轻易参与一些违规的高利金融产品投资，否则，一旦该金融机构出事, 损失的只能是白己。