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富银基金为你解析第三方理财 富银基金为你解析第三方理财 什么是第三方理财 第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银 行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求， 判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。 第三方理财提供的服务 作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保 险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮 客户分析自身财务状况和理财的需求， 通过科学的方式在个人理财方 案里配备各种金融工具。 通常，第三方独立理财机构会先对客户的基 本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根 据具体情况为客户定制财富管理策略， 提供理财产品， 实现客户的财 富目标。第三方独立理财顾问的老板就是客户，作为“雇员”，他们 完全从客户的自身利益出发。 在上海睿之创投资管理有限公司举行的 2008 年理财之道系列讲座上，火爆的场面、轻松的氛围，主讲人与 来宾分享自己的心得， 传递快乐理财的概念， 满足人们对于理财知识 的渴求，与金融机构打着理财的幌子推销自己的产品有着截然不同的 效果。 第三方理财的发展 目前，新股发行提速，基金销售火爆，炒金炒汇忙得热火朝 天，理财市场十分热闹。然而，在这些理财产品面前，消费者却产生 了许多疑惑，应该如何选择？一个现实问题出现了： 哪里有专业的理 财顾问能站在客户的角度指点迷津？基于这种现状， 一种 “只卖规划 不卖产品” 的新兴理财业务——第三方理财正悄然兴起。 据了解， 此 种业务发源于欧美等发达国家， 中国香港十年前才起步， 近两年才开 始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。 据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查 显示， 74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有 41 ％的被调查 者表示需要个人理财服务。有业内人士还估计， 2007 年全国的个人 理财市场规模将达到 5000 亿元人民币，专业理财呈现出巨大的发展 潜力。 如何挑选理财顾问 国内理财顾问的队伍在急速壮大——有海归、 有金融机构的 销售代表、 还有刚毕业的大学生， 甚至有报道说银行的保安都能充当 “理财顾问”，指点大妈们买基金。 理财并不是把存在银行的钱换成国债、买几只基金那么简 单，它涉及储蓄、投资、保障、税筹等诸多方面。基于此，理财顾问 首先应具备一定的专业资质。 3 / 10 良好的教育背景、金融业从业经历、所获各种殊荣，都能作 为初步判断理财顾问资质的标尺。 此外，还可以看看理财顾问是否具 有理财资格或水平证书，比如 CFP （注册金融规划师）、 RFC（注册 财务顾问）、 RFP （注册财务规划师）、 CWM（特许财富管理师）等。 除了看资质，还要看他们做理财规划的功夫如何。 理财案例 买房买车、子女教育、医疗开支、养老金筹划以至于困扰不 少人的炒股还是炒房的两难选择。 有个刚做爸爸的客户找到张旭， 希望她帮忙规划一下孩子未 来的教育费用。 张旭先帮客户做了这样一个测算： 按照目前北京市的 平均支出， 养育一个孩子从出生到大学毕业应该在 40 万～ 50 万元左 右；单独的大学费用也要至少准备 10 万元，才能供孩子完成学业， 假设以每年 3 ％的通货膨胀