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农村商业银行股份有限公司信贷客户经理管理办法（草 案） 第一章 总 则 第一条 为了建立面向市场、 面向客户的业务拓展和适应竞 争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效 益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促 进各项业务经营的稳健发展，根据《省农村合作金融机构客户经 理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。 第二条 本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服 务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开 拓市场的工作人员。 第二章 客户经理的职责与行为规 第三条 客户经理在本行辖区围代表所在营业机构稳定和 发展与客户的关系，开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金 融产品营销，提供一揽子信贷服务。具体的工作职责： （一 ）拓展客户。搜集、整理、分析客户信息，根据客户 需求细分客户层次，制定发展计划，推广介绍本行新的业务品 种，及时发展培育和吸引新的优质客户，巩固同客户之间长期 稳定的合作关系。 （二）吸收存款。拓展农村、城镇、社区存款市场。挖掘 培植储源，开发系统性集团存款客户，扩大中小企业、事业单 位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量，增加代 收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和围。 专业资料 （三）营销贷款。立足“三农” ，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、 个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村、镇、社区）评定工作。接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。 （四）客户监测。客户经理应定期不定期对客户进行回访，深入了解客户服务要求，提出服务措施并书面报告单位负责人， 对贷款类客户， 必须有定期贷后跟踪检查书面报告， 大额贷款每 季度至少有一次定期书面贷后检查报告。贷款到期 30 天前，必须以书面式进行催收。 贷款逾期后， 每季度至少要催收一次。 通过定期或不定期探访客户， 接触客户决策层， 掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，更要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动 等重大事项， 并根据客户所处行业的市场变化、 同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告， 客户发生重要变化情况的要及时向单位负责人汇报。 （五）清收不良资产。按规定进行信贷资产风险分类，夯实贷款占用形态，保全、清收和处置不良贷款，降低不良贷款占比。 （六）组织收入。通过营销信贷产品，提高经营效益，负责管辖区贷款利息的清收，提高贷款收息率。 专业资料 （七）开展信息调研及完成其他工作任务。积极了解产业政策、产品市场信息，做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作，密切跟踪客户的经营情况，掌握客户风险，分析风险产生原因，制定相应的风险防措施。 第四条 客户经理的行为规 （一）遵守的有关法律法规和本行的各项纪律规定，自觉 接受组织的监督和管理。 （二）认真学习有关政策法规和本行的各项规章制度，努力钻研金融业务，提高业务营销公关技能。 （三）依法合规稳健操作，规业务行为。 （四）保持良好的心态，敬业爱岗，积极向上。 （五）注重树立营销人员的良好形象，维护单位利益。 （六）加强沟通和配合，具有良好的团队精神和职业道德。 （七）竭诚为客户服务，虚心听取客户意见。 （八）坚持原则、秉公办事，禁弄虚作假。 （九）守纪律，不得随意向他人透漏客户信息。 （十）廉洁自律，不得谋取私利吃拿卡要，索贿受贿。 第五条 客户的营销与管理 （一）分析营销市场，分类管理客户，制定营销计划和营销案。客户经理要定期分析自己所面对的营销市场，收集客户信息，深入市场调查，挖掘培育新客户。对于潜在的客户，应根据客户的规模、服务的复杂程度、所处的行业等不同情况，制定不同的营销案。 专业资料 （二）提供优质服务，全面销售金融产品。客户经理应为客户提供全面到、优质高效的服务，全面销售存款、贷款、结算、中间业务等金融业务产品，对客户的帐户加强分析、监控和管理。对优良客户，要提供特事特办，急事快办等贵宾式的跟踪服务。 （三）加强部协调，解决客户需求。客户经理对客户提出的金融需求，如需要该行其他岗位配合解决的，客户经理应通过口头或书面形式传递给相关岗位研究办理，跟踪相关岗位的处理进程，并及时将结果和办理式反馈客户。 （四）定期访问客户，动态跟踪管理。客户经理应当定期对客户进行访问。访问时应及时妥善处理客户的抱怨和不满，以密切与客户关系，解决工作难点，发现客户有重大情况，客户经理应及时了解原因，提出相应的对策案。 （五）动态评估与客户关系，及时提出改进建议。客户经理应当经常检查本行各项金融服务的效果，研究分析与客户合作的效果，不断改进对客户的金融服务，及时提