OceanOne反欺诈解决方案.docxVIP

… d a e h pA e t eS yOn a t S 欺诈侦测和案件调查 解决方案 07.03.2011 2008 Copyright - CRIF Decision Solutions S.p.A. All rights reserved HIGHLY CONFIDENTIAL - COPY FORBIDDEN 2008 Agenda ? 申请欺诈一览 OceanOne 解决方案一览 申请欺诈: 案例分享  Solutions S.p.A. All rights reserved FORBIDDEN 2008 Copyright - CRIF Decision HIGHLY CONFIDENTIAL - COPY 2008 申请欺诈: 持续的威胁 ? 申请欺诈导致的经济损失巨大，其破坏力远远大于渎职损失和破产损失 欺诈损失超过 “正常”注销率损失的三倍以上 申请欺诈是一种高报酬 - 低风险的犯罪行为，是由犯罪团伙或个人 施行的非法猎取钱财的行为 申请欺诈对金融机构的盈利能力的形成了重要威胁  Solutions S.p.A. All rights reserved FORBIDDEN 2008 Copyright - CRIF Decision HIGHLY CONFIDENTIAL - COPY 2008 申请欺诈：影响… ? 抵押贷款欺诈的平均成本估值 在意大利，欺诈贷款从2006至 为€55,3502 20071增加了177％1 在2008年上半年汽车信贷 在意大利基于小额贷款的平均 损失从€1,500 长到 € 3,000 欺诈平均损失达 Euro1 €39,600，增长了 83%1 在英国，申请欺诈从2006 年到2007年增长了23%3 Based on CRIF’s Eurisc data According to the British Financial Services Authority According to the UK Banking Times Magazine  Solutions S.p.A. All rights reserved FORBIDDEN 2008 Copyright - CRIF Decision HIGHLY CONFIDENTIAL - COPY ? 2008  申请欺诈: 问题… 对于个人申请欺诈的起诉是罕见的 征信局的参考是好的，但还不充分 更改个人资信是个比较可行的过程 这是一个有诱惑力的犯罪: 低风险 高回报 容易施行 被看做无受害人的犯罪行为 许多机构仍然没有足够的防御 这些人很专业 这些人靠此“养家糊口” 这些人擅长做“大生意”  Solutions S.p.A. All rights reserved FORBIDDEN 2008 Copyright - CRIF Decision HIGHLY CONFIDENTIAL - COPY 2008 Agenda ? 申请欺诈一览 OceanOne 解决方案一览 申请欺诈：案例分享  Solutions S.p.A. All rights reserved FORBIDDEN 2008 Copyright - CRIF Decision HIGHLY CONFIDENTIAL - COPY ? 2008  OceanOne 欺诈管理步骤 你处理或管理欺诈吗? 前置侦测 OceanOne在执行复杂、精密的规则策略中表现出强大的决策执行能力，以便识别和暴露潜在的欺诈申请，从而增强申请流程不同阶段中的欺诈评分能力。 逆向调查 (CIS) 逆向调查提供必要的工具去管理和记录全部的调查, 从而得出全面的、系统的、无偏见的结论。 后续跟进 – 不断地评估和改进 通过详细的内置报告制度进行持续、有效的系统化运作监测. 发现新的欺诈趋势，更新反欺诈规则，迅速创造新的规则。  Solutions S.p.A. All rights reserved FORBIDDEN 2008 Copyright - CRIF Decision HIGHLY CONFIDENTIAL - COPY ? 2008 OceanOne 架构 2008 Copyright - CRIF Decision Solutions S.p.A. All rights reserved HIGHLY CONFIDENTIAL - COPY FORBIDDEN 2008 OceanOne 欺诈管理循环… ? 11  rights reserved 监 测  88 统 发 查 查 系 待 件 调 人 员 案 关 考 相 从 到 参 送  计算源自进件 处理系统的申 请数据，运行 基本验证路线  呼 22 叫 外 部 标 准 化 地 址