银行从业人员“五十个严禁”[整理].pdfVIP

银行从业人员“五十个严禁” （一）对公账户和结算管理“十个严禁”。主要涉及开户企业身 份识别、出售或发行重空 证及物品、支付控制、银金对账四个 方面的规定。 1.严禁开户前不要求企业提供营业执照原件，不通过“四川 企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息，不通过居民 身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经 办人以及临时验资户投资人的身份进行核查； 2.严禁不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账 户档案中不留存银行核实人员与申 开户单位的招牌或路牌或 办公环境等合影的信息资料； 3.严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒 绝； 4.严禁已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重空 证、发行支付密码器和网上银行设备时，不以密码进行控制； 5.严禁一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理 支付结算； 6.严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行 对账； 7.严禁不按要求审核对账回执及验印； 8.严禁银行对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账 回执有瑕疵的账户不重新组织对账； 9.严禁违规办理账户冻结、解冻、扣划； 10.严禁没有使用支付密码的账户不作为风险账户管理。 （二）自助设备业务管理“十个严禁”。主要涉及自助设备的启 用条件、日常管理、加卸钞流程，以及钥匙和密码管理、会计监督、 监控录像抽查等方面。 1.严禁现金类自助设备未安装视频监控上线对外投入运行； 2.严禁单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等 手续； 3.严禁由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码，以及 钥匙、密码不坚持平行交接和密码交接后仍延用原密码； 4.严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操 作； 5.严禁自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入 库（柜）保管； 6.严禁不按本行规定对自助设备查库； 7.严禁清、装钞后不与会计账务核对现金情况； 8.严禁加钞完成后未经测试即对外营业； 9.严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调 阅； 10.严禁对自助设备服务商维修人员进场前不核实身份，不 监督控制其使用存储设备。 （三）营业柜员“十个严禁”。主要涉及柜员的柜员卡、授权卡、 密码和私章的管理使用，以及日常操作中的相关手续和流程等方 面。 1.严禁复制、共用、超权限持有柜员卡/授权卡/密码，或持有 非本人操作员卡和密码； 2.严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡/授权卡/密码、个 人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白 证等物品情况下 离柜/ 岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）； 3.严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、 重要空白 证等重要物品交给他人使用； 4.严禁利用客户账户过渡本人现金，或通过本人、他人账户 过渡银行、客户资金； 5.严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区； 6.严禁代客户购买重要空白 证、网上银行设备、支付密码 器、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码，办理电话 银行业务； 7.严禁输入密码时不进行物理遮挡 8.严禁借银行名义私自代客理财； 9.严禁私自泄露、修改客户信息； 10.严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。 （四）会计主管“十个严禁”。主要涉及授权、印章和密码的使 用、柜员管理、查库等方面。 1.严禁在未审核传票、核实账户的情况下授权、编押、签章； 2.严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、 重要空白 证等进行业务操作； 3.严禁将授权卡、密码交他人授权； 4.严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强 令柜台人员违规操作； 5.严禁不督促注销已调离、停用柜员的柜员号； 6.严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重空、业务印章 等重要物品，不对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库； 7.严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理 8.严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息；