日本主办银行业务模式对我国的启示.docxVIP

日本主办银行业务模式对我国的启 示 内容摘要：随着我国入世后金融服务业 的逐步对外开放，国内的商业银行将直接面 对外资银行的竞争。资产业务的收入是商业 银行的主要收入，资产业务也是商业银行风 险的主要领域。本文在分析日本商业银行主 办银行业务模式的运作方式及功能的基础 上，提出了日本模式对发展我国商业银行资 产业务能力的借鉴。 关键词：主办银行资产业务模式启示 日本的主办银行业务模式简述 日本主办银行业务模式的运作方式 战后日本的银企关系是以主办银行为 中心的模式。所谓主办银行，指的是与公司 长期密切联系往来的一两家主要商业银行。 主办银行关系只是银行与企业之间的一种 默契关系，并不受法律约束。这种体制通常 有以下特征：主办银行是企业最大的贷款银 行，长期以来，银行贷款是日本企业最重要 的外部资金来源，同时贷款是日本商业银行 最重要的收入来源，而且贷款数量的稳定增 长会扩大银行收益，而且主办银行通常更倾 向于提供短期贷款，从而加强对企业日常财 务工作的监督；主办银行大都向企业派遣董 事等经理人员，与英美模式中由外部董事代 表股东不同，日本的银行董事多为由公司支 薪的内部董事，这一作法源于战后日本企业 财务人员极度不足，政府鼓励银行人员参与 企业管理，当然，银行也可借此准确把握企 业的经营状况；主办银行与企业有综合业务 往来，除贷款外，还提供清算汇兑、咨询等 服务。此外自1993年起，主办银行可以承 销企业债券，同时它也是债券的主要持有者 之一。在企业财务危机时，主办银行往往会 单方面放弃偿付权利，以帮助企业度过难关。 日本主办银行业务模式的功能分析 实现稳定的功能 收集和处理风险信息 以及防范不稳定性所带来的回报， 一直是金 融市场和金融机构发展的主要动力。 日本主 办银行业务模式化解风险的功能主要体现 在： 作为主办银行对企业的贷款更为理性。 一旦对企业注入资金，双方即成为利益共同 体，双方就会合力促使资金的效率最大化， 降低了出现坏帐的风险。即使企业的投资暂 时陷入了困境，作为主办银行还有可能通过 继续对企业追加贷款帮助其度过难关， 使其 重新具有还贷能力。不过这种追加贷款并没 有法律或合同的基础，而是取决于银行对利 益得失的考虑，一旦主办银行对企业失去信 心，或认为不值得花费如此巨资，就可能会 袖手旁观。从债转股的实施过程看，居于主 导地位的应当是债权人或是金融监管当局， 日本商业银行在企业发生财务危机时， 往往 会主动提出将债权转为股权， 既保障了企业 生存，又使银行扩大了对企业的控制权。日 本的主办银行制度使各大银行的客户相对 稳定，企业同主办银行之间的资金流转通常 会有事前的通知和协商，基本上避免了恶意 的挤兑和拖欠情况。主办银行作为债权人和 股东的双重身份对企业的经营活动进行监 督。在以直接金融为主的社会里，企业的经 营状况受资本市场监督，如果经营不善，随 时随地都有被敌方收购的可能，因此资本市 场作为外在压力迫使企业竭尽全力提高资 产运用效率，而在日本这样以间接金融为主 的格局下，主办银行代替资本市场的外在压 力，发挥监督作用。 实现发展的功能 日本的商业银行主要 通过以下方式促进经济发展 ：经营支援功能, 即主办银行通过资金援助派遣经营管理人 员等方式支持企业发展。同时，在必要时主 办银行向企业派遣经营干部，加强企业的管 理水平。信息生产和传递功能，即主办银行 通过企业经营者的日常接触， 取得内部信息C 特别是日本的企业缺少完善的信息披露制 度，往往无法通过公开途径获取信息，只有 具备长期稳定交易关系的主办银行，才会积 累起完整的信息，从而起到公共信息中介的 作用。据调查，日本大多数企业倒闭的一个 主要原因是背后缺少一个有实力的主办银 行，主办银行的存在，在一定程度上保证了 企业不会因暂时的困难陷于破产。 我国商业银行的资产业务模式 我国商业银行的资产业务模式的运作 方式 我国的国有商业银行在商业银行中占 绝对优势，资产业务模式的运作方式表现为 “国企一国有银行”模式。 我国的银企关系 有一个根本特点，即银行的主要贷款对象是 国有企业。尽管国企占GD耐比重不到40% 但它们获取了超过80%勺贷款，其中四大国 有银行90%!上的贷款在国企，从而使银企 关系呈现出以国企与国有银行博弈为主的 格局。 对我国商业银行的资产业务模式的评 价 我国商业银行的资产业务模式源于计 划经济，一方面，这一模式对我国的经济发 展产生了积极的影响，对我国经济的高速发 展做出了积极的贡献，逐步实现了我国国有 商业银行向纯粹商业银行的过渡，极大提高 了我国商业银行的竞争能力。另一方面，随 着我国入世后金融服务业的逐步对外开放， 这一模式面临的问题主要有以下几个方面： 形成了巨额的不良资产。 我国的银行坏 帐主要源自三个方面：一是政策性