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我国银行业操作风险的启示 以北京农商行违规放贷为例 标题：北京农商行被骗7?08亿,8银行干部受贿近千万 【案例简介】 2010年8月23日上午，北京华鼎信用担保公司董事长 胡毅涉嫌骗贷案在市二中院开庭审理，8名为骗贷“放水” 的银行干部一同受审。检方指控，北京农村商业银行CBD支 行、十八里店支行、大郊亭支行的行长、副行长等人在这起 骗贷案中收受贿赂近千万元。 现年30岁的胡毅早年经营过房地产，后来开办了华鼎 信用担保有限责任公司，从事个人房贷的信用担保业务。时 间长了，他也找到了银行信贷的漏洞，曾以虚假按揭在一家 全国性银行的北京分理处骗贷。2007年前后，胡毅开始重点 攻关北京农村商业银行。 胡毅很快和北京农商行的一位高管搭上了关系，并由此 结识了北京农商行CBD支行行长田军、行长助理刘利华、授 信审批部经理闫雪松、副经理张嘉。 胡毅在案发后供述自己骗贷的初衷是，他运作过司法拍 卖项目，但苦于没有足够资金，所以想用骗来的贷款参加司 法拍卖，竞拍地产项目后再加价卖出，最后将贷款还给银行, 如此实现“空手套白狼”。 恰巧，北京农商行此时开始“试水”房贷业务，正在寻 找合作伙伴，没想到刚开张就撞上了胡毅这个巨骗。 领会行长心思送上宝马轿车 为成功骗贷，胡毅不惜本钱拉拢CBD支行行长田军。一 次聊天时，田军说他看中宝马的某款车型，可在北京“没看 到有卖的”，让胡毅帮着扫听扫听。胡毅心领神会，没过几 天就把这款宝马车买来送给了田军。 利用旧客户信息申请多笔贷款 CBD支行是北京农商行一级支行, CBD支行是北京农商行一级支行, F辖大郊亭支行和十 八里店支行等4个支行。田军安排胡毅在大郊亭支行办理按 揭业务，将胡毅介绍给了大郊亭支行行长孙建华、副行长李 欢。 银行按揭有严格的业务流程，其中的面签环节要求放贷 员必须与房屋买卖双方见面，查实之后才可放贷。但田军等 人以督促下级银行开展房贷业务为名，一再催促大郊亭支行 尽快向胡毅放贷，所以华鼎公司的按揭业务竟然可以做到免 面签。 即使如此，胡毅仍嫌大郊亭支行手续繁琐，他和大郊亭 支行只做了 40笔左右房贷后，就转向CBD支行下辖的另一 个支行 十八里店支行。 在十八里店支行，行长朱立国、副行长史振勇对胡毅大 开绿灯，甚至还派银行员工上门提供“房贷服务”，数亿虚 假贷款的发放畅行无阻。“大家知道胡毅是上级行领导认识 的关系户，贷款审查就不是那么严格了。其实只要放贷员一 个电话，就能发现二手房交易的买卖双方其实都是假的。” 公诉人说。 据检方指控，胡毅及其前妻李京晶于2007年12月至 2008年12月间，指使下属，虚构二手房交易的事实，采取 冒用借款人员身份与银行签订《借款合同》、《抵押合同》、《保 证合同》等方法，从北京农村商业银行大郊亭支行、十八里 店支行骗取贷款250余笔，共计人民币4. 47亿余元。 拿钱砸干部，上下通吃 胡毅之所以能成功骗贷，在于他拿钱砸人的手段，一条 线上的人，他从上面开始砸，一直砸到底。重金面前，本应 司职信贷安全的银行干部却成了骗贷者的保护伞。 据公诉人介绍，对于负责信贷的银行干部，胡毅平日安 排吃饭宴请、洗浴桑拿拉关系，逢年过节还要送购物卡、现 金。在这些银行管理者眼中，年纪轻轻的胡毅俨然就是有实 力有人脉的大老板，一开口就能带来上亿元的房贷业务，双 方就此达成了 “'胡总'吃肉，我们喝汤”的默契。 检方指控，从2008年至2009年2月案发，田军收受了 胡毅给予的人民币360万元以及轿车2部、手表5块、玉石 及象牙雕件等价值350余万元的物品，款物合计人民币710 万余元。 胡毅还以信贷审批为脉络，将银行上上下下掌管此事的 干部统统拉下了水。检方认定，胡毅向CBD支行行长助理刘 利华行贿价值5万余元的金饰品、手机等物品，向授信审批 部副经理张嘉行贿人民币30万元、港币100万元，向十八 里店支行行长朱立国行贿人民币10万元和笔记本电脑1台, 向十八里店支行副行长史振勇行贿107万余元款物，向大郊 亭支行行长孙建华行贿港币10万元和手表1块，向大郊亭 支行副行长李欢行贿港币5万元。 据公诉人介绍，骗贷过程也露过马脚：两名被盗用身份 资料的“购房人”意外发现了自己名下的莫名按揭，农商行 总行获悉后曾指示调查，却被田军等人敷衍塞责。 贷款无力偿还，高管仍心存侥幸 2008年底，十八里店支行遭遇房贷审计，田军等人这时 才得知胡毅已无力偿还房贷按揭，一旦断供，假按揭之事必 然引爆。为堵假按揭的窟窿，田军等人又想到了另一种从银 行“空手套白狼”的方式一一小企业贷款。 小企业贷款是银行对生产经营稳定、产品需求成熟、销 售渠道可靠、具备一定信用的小企业客户发放贷款。但在田 军等人的指点下，胡毅从“执照贩子”那里买来40余家无 真实经营背景公司的营业执照、企业公章等全