三口之家理财规划.pdf

三口之家理财规划 组长：罗倩茹 2008041444 组员：邓兰 2008041443 邓黎黎 2008041424 王丹 2008041324 龚兴群 2008041235 徐丽丽 2008041423 车倩昀 2008041126 任务分配  罗倩茹、徐丽丽、车倩昀：资料收集整理  邓兰 王丹 龚兴群：整合构思，制作PPT  邓黎黎：课堂讲解 投资理财的必要性  聪明累积财富 积极储蓄、更好的投资、更灵活的消费，就能赚到更多的钱  对抗通货膨胀 每年的通货膨胀率会使得金钱的「实质购买力」下降。当每年的 通货膨胀率高于定存利率时， 就代表金钱的价值缩水了 投资理财组合建议 投资比例：高风险占20%-30%；固定收益占 50%；保本占10%；保险占10-20%。 高风险投资包括股票、期货、外汇、房地 产等方面的投资。 固定收益包括基金、债券、银行储蓄等方 面的投资。 保本包括活期存款、现金等。 理财目标 一、要增加孩子教育金等支出的预算。 二、要考虑提高资金的安全性，避免出现投资 失败引起的财务危机。 家庭情况—— 小康家庭，孩子刚受教育 陈先生夫妻是一个令人羡慕的三口之家，今年均为36岁，有 一个读小学一年级的女儿，今年7岁。陈先生在一家外资企业做 部门主管，月薪5000元，年终奖金40000元；妻子是某事业单位 财务主管，月薪4000元，年终奖3８00元。双方都有社保，陈先 生有一间上海市区石库门亭子间(仅有使用权)出租中，每年的租 金收入7200元，如现在出售能卖到18万元。一家人目前在外环购 置一套60万元的新房，首付30万元，贷款30万元分20年还，还款 额度2500元/月。 陈先生家庭财务支出比较稳定，女儿一年的教育费用(含辅 导班支出)在1万元左右，太太办的美容卡每年需要5000元，一家 人平均每月的日常生活开支为3000元，家庭应酬支出平均每月 500元，每年旅游支出1万元。 家里有即将到期的定期存款13万元，活期存款2万元。陈先生 夫妻除房贷外目前无其他贷款。除社保外夫妻二人没有投保其他 商业保险，女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。 目前，陈先生想请理财规划师通过理财规划为其 解决以下问题： 1.陈先生夫妻觉得最近房价已经有所回落了，因此考虑 用于出租的这处房产是现在出售还是留着。 2.陈先生想知道拥有社保，风险保障是否完备，如果不 足，还需要补充哪些保险。 3.准备孩子的教育金，希望孩子在国内读到研究生毕 业。孩子到读大学还有差不多11年的时间，目标额度 为40万～50万元。 4.陈先生希望准备一份退休金保障年老的生活品质，希 望55岁退休，届时积攒资金的目标额度为60万元。 财务状况分析 总体来看，陈先生家庭属于收入、结余都处于中等水 平的家庭，财务状况较好。但是该家庭财务状况中也 存在一些问题，主要包括：流动性比率过高、家庭成 员和财产的风险管理保障不充分、收入有限、理财意 识欠缺,如果想顺利地实现陈先生的理财规划目标，还 需要仔细规划。 理财规划方案  (1)现有出租住房的规划 因考虑陈先生的出租房是石库门的老房子，将来可能会遇到 拆迁而房价升值，故建议暂时不急于出售该房。  (2)女儿高等教育金的准备 陈先生准备女儿的高等教育金该从现在开始。建议陈先生把房租所 得收入作为教育金积存，进行风险适中的平衡型基金组合投资的定投， 预期收益率6% 。不足部分从年结余中提取，则每年陈先生夫妇还需投 入30000元。这样到11年以后可满足40万～50万元教育金。  (3