柜面业务风险防范课件[宣贯].pptVIP

* * 银行汇票签发风险防控 防外部诈骗：业务委托书及印章的真伪 * * 票据签发内部作弊风险 员工私自签发汇票 汇票签发.doc * * 汇票背书 * * 银行汇票出票行是北京农商银行，A公司为本票收款人，A公司转让给B公司，B公司转让给C公司，C公司转让给D公司，D公司向西宁农商银行提示付款。 请做出背书图，比较与转账 支票提示票据的区别。 请为A公司签发一张支票，并画出印章： A公司在青海银行开户，账号为：100001。2015年1月20日，A公司签发了一张转账支票，收款人为B公司，票据金额为15万元，用途为购原材料。 支票必须记载事项： （一）表明“支票”字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）付款人名称； （五）出票日期； （六）出票人签章。 与其他票据的区别:收款人名称和金额可以授权补记. 票据签章 单位签章一般规定 个人签章一般规定 单位在票据上签章的一般规定： 单位的财务专用章或公章加法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人签章 个人在票据上签章的一般规定： 个人的盖章，或签名，或签名加盖章 支票上的出票人的签章规定 出票人为单位的，为与该单位在银行预留签章一致的财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章； 出票人为个人的，为与该个人在银行预留签章一致的签名或者盖章。 支票付款的审查事项 柜员受理客户提交的支票时，应从哪些方面进行审查？ （一）审查是否伪造票据 支票凭证是否按统一规定印制； 出票人的签章核对是否真实。 上海第七建筑工程公司海南公司案 现金支票的审查 （二）审查是否变造票据 支票出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，支票的大小写金额是否一致。 （三）审查提示付款期限 关于支票提示付款期限起止日 2015年4月20日、21日、22日出票，可向银行提示付款的到期日？ （四）审查收款人 审查收款人提示付款签章 签章方法 审查收款人身份证件 收款人为个人的，其身份证件是否相符；金额超过10000元的，留存身份证件复印件或影印件。 * * （五）审查支现合规性 支取的现金是否符合国家现金管理规定。 是否与支票有效性矛盾？ 转账支票的付款审查 除与现金部分相同的审查外，重点是背书连续性审查。 转账支票审查 * * 票据背书： 转让背书 委托收款背书 质押背书 * * 转账支票付款行是工商银行西宁支行，A公司为支票收款人，A公司转让给B公司，B公司转让给C公司，C公司转让给D公司，D公司委托西宁农商银行收款。 请做出背书图。 * * 如何审查背书连续性？ 不连续背书如何修正？ * * 银行汇票业务操作实务和风险防范 * * 请填写银行汇票： 2015年2月10日，A公司向开户行西宁农商银行（账号为：100001）申请签发银行汇票，收款人为B公司（账号为：200002，开户行为北京农商银行），金额为100万元，用途为购原材料。西宁农商银行支付系统行号：402123456789。 * * 签发银行汇票必须记载事项： （一）表明“银行汇票”的字样； （二）无条件支付的承诺； （三）出票金额； （四）付款人名称； （五）收款人名称； （六）出票日期； （七）出票人签章。 未记载“加编的密押”的，代理付款行不付款。 * * 签发银行汇票不得更改事项？ 可以更改事项如何修改？ * * 银行汇票出票签章 《最高人民法院关于审理票据纠纷案件的若干规定》第四十一条：　 （二）银行汇票上的出票人的签章和银行承兑汇票的承兑人的签章，为该银行汇票专用章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。 　 * * 款项支取合规处理 * * 防取款时未识别出伪造存单、折、卡 案例：某银行受理女户主丈夫伪造假存单 对存单、存折等介质的真伪做培训 后督应加强存单、存折真伪的辨别能力 * * 你能识别本行的存折、存单、银行卡真伪吗？ * * 存款人死亡后款项支取的风险防范 存款人死亡后的业务处理 储户死亡案例.doc 关于执行《储蓄管理条例》的若干规定： 存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。 《中华人民共和国公证法》?第25