银行产品体系及现金管理介绍.docVIP

农业银行产品体系 一、银行产品的概念与分类 银行产品是指由银行向市场提供并可供顾客获取、利用或消费的一切服务。 银行产品是维系客户关系的基本工具，是同业竞争的有力武器。 1、根据客户群体划分，可分为对私（个人）产品、对公（机构、公司）产品； 2、根据资金运动的方向划分，可分为资产业务产品、负债业务产品、中间业务产品； 3、根据销售渠道划分，可分为银行柜台服务产品、网上银行服务产品、自助设备服务产品、电话银行服务产品、手机银行服务产品等。 二、我行的“五金”产品体系 （一）“金理念”。我行的产品体系可以概括为中国农业银行的“金理念”。 这个理念可以概括为五句话： 1、承诺是金、一诺千金。金，是诚信的代表，真诚与共，对客户守信不渝，是值得信赖的伙伴。 2、专业是金、智汇于金。金，是专业的标志，财智融汇，专业于客户所需，是实力雄厚的专家。 3、合作是金、点时成金。金，是品质的象征，互利共赢，致力于高效便捷，是细致专业的搭档。 4、服务是金、同心如金。金，是合作的代言，专注用心，精诚携手创共赢，是共进共荣的朋友。 5、价值是金、笃行铸金。金，是价值的符号，稳健创新，专注于价值提升，是稳健创新的银行。 在“金理念”下，农业银行的产品分为五大系列，就是我们常说的“五金”产品体系。目前全行产品总数380多个，数量上与同业基本持平。 （二）金钥匙：个人金融产品系列 1、宣传语：开启财富、引领生活。 开启财富：金钥匙开启客户财富成长之路，实现客户一生的财富规划； 引领生活：有金钥匙专业相助，客户可以轻松享受财富乐趣、追求美满生活。 2、主要包括的产品 存款：活期存款、整存整取、零存整取、教育储蓄、通知存款等 贷款：个人住房类、个人消费类、个人生产经营贷款等 支付结算：支票、银行汇票、汇兑类、代付代缴、托收托付等 投资理财：储蓄国债、开放式基金代销、个人实盘外汇买卖、代理保险、个人理财产品等 其他：个人结售汇、外币兑换、保管箱业务等 3、当前应该重点关注的产品 这次培训将重点介绍好时贷、个人理财、个人资金归集等已有的产品。今年，省分行已经推出了天天得利产品，还将重点推出借记卡人生主题卡、个人自助循环贷款、私人银行客户增值等产品。 （三）金光道：对公金融产品系列 1、宣传语：智通道合，偕行以远 “智通道合”,首先以谐音“志同道合”体现中国农业银行与客户是具有共同发展志向的知音和伙伴，其次“智通”又突出农行与客户心意相通，彼此信任。 “偕行以远”突出了中国农业银行的专业，专注为企业，以及与企业真诚相伴，成功致远，构筑永恒发展的长远伙伴关系。 同时，也正因为农行和企业“智通道合”，才能共赢共进，“偕行以远”。 2、主要包括的产品 存款：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款等 融资融信：流动资金贷款、小企业自助循环贷款、银行承兑汇票、国际保理、履约保函等 支付结算：支票、银行汇票、委托收款、代收代付等 现金管理：账户透支、资金归集、多级账簿等 投资理财：人民币理财产品、外币理财产品、集合性客户资产管理等 托管业务：基金托管、券商集合资产托管、企业年金基金托管等 交易业务：单位结售汇、掉期存款、货币互换、同业回购等 投资银行：短期融资券、银团贷款、单位财务顾问等 其他：单位存款证明书、见证企业注册资金等 3、当前应该重点关注的产品 这次培训将重点介绍现金管理、小企业简式贷款、银团贷款、涉外保函、联动风控、远期结售汇、银信通等产品。 今年，省分行还将重点推出小企业“透支宝”、固定资产支持融资、信托理财、境内外联动产品、网络联保贷款、透汇宝、贸银通、退税账户托管贷款产品等。 （四）金穗卡：银行卡产品系列 1、宣传语：卡随心动，金随卡行 “随”体现了一个长期的过程，表达金穗卡一直伴随客户，已深入融入到客户的生活。同时，“随”与“穗”同音， “金随卡行”巧妙地谐音为“金穗卡行”，体现了对金穗卡的一种高度认可。 “卡随心动”，体现金穗卡能够随着客户的需要而满足客户的需求，充分体现以客户需求为导向。“金随卡行”体现了资金在金穗卡中流通，资金在金穗卡中伴随客户通行天下。 “动、行”表明金穗卡一直在为客户的美好生活不懈努力、创新着，让整句Slogan充满动力。展现了金穗卡发展无限，服务无止境。 2、主要包括的产品 借记卡、贷记卡、准贷记卡、联名卡/认同卡、银行卡收单等。 3、当前应该重点关注的产品 省分行今年将重点开发金穗商务通、金穗智能POS等产品。 （五）金e顺：电子渠道产品系列 1、宣传语：轻松在线，拥有无限 “轻松在线”一语道出金e顺快捷周到的电子银行服务，无论是集团企业、一般企业、金融同业还是个人客户，都可以轻松自如、安享自助金融服务。 “拥有无限”，体现了农行锐意创新，为客户创造恒久价值的品牌愿景。中国农业银行将凭借强大的科技实力，广