银行风险预警咨询项目访谈表外业务监控部纪要.docVIP

ⅩⅩ银行风险预警咨询项目访谈表外业务监控部纪要 ????参考文档???? 信贷管理部 　 第 PAGE 2 页 / 共 NUMPAGES \*Arabic 8 页 文档信息 创建日期 2014/08/26 作者 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目团队 版本历史 版本编号 版本日期 描述 修订人 V1.0 2014/08/19 新建 常春艳、刘田林、李俞林 目录 TOC 1 会议概要 4 2 会议纪要 5 2.1 会议主题 5 2.2 部门职责 5 2.3 业务管理现状 5 2.4 部门对风险预警系统的建议和期望 6 3 对咨询公司的要求 8 4 表外业务部将协助提供的文档清单 9 会议概要 会议主题 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目-访谈信贷管理部二级部门表外业务监控部 会议时间 2014年08月26日 下午13：30~15：30 会议地点 富华大厦C座C403 记录人 张达霖 访谈对象 表外业务监控部 与会人员 行方： 信贷管理部：邱蓉、李俞林 表外业务监控部：王颖、孙晓丽 德勤： 刘田林、肖荣娣、李雪娇、孟岩、张达霖、王一帆 安硕： 汤惠芬、常春艳 议题 ??表外业务监控部业务管理现状 ??表外业务监控部对风险预警咨询项目的建议和期望 会议纪要 会议主题 本次会议主要了解表外业务监控部的业务管理现状以及对风险预警项目的期望和建议。 部门职责 表外业务监控部属于总行信贷管理部的二级部门，其职责主要包括： 负责制定理财、发债等表外业务的投后管理制度； 负责理财、发债等表外业务的风险监测、检查以及风险预警； 负责理财、发债等表外业务到期回收工作的监督管理； 负责理财、发债等表外业务的统计分析及限额监控管理。 业务管理现状 表外业务监控部负责的传统的表外业务不多，更多的是表表外业务，类似于金融创新的业务品种，涉及基础资产的、信用风险的金融创新产品。 监控的内容主要包括投后管理、融资主体信用风险的检查、监控和预警。 监控的范围主要包括像理财、债券、结构化融资等创新产品，负责贷后，其他贷前和贷中部门主要由理财业务管理部和金融市场部在做；和对公部门的区别是缺乏系统的支持，从流程角度依赖自下而上预警信息的报送和一些自上而下预警信息的发布这样一种互动模式。 监控的流程大体和对公信贷类似，分、支行都在做，和对公业务部有差别的是贷款到期前3个月进行逾期管理，客户经理、分行的投行部，还有分行的信贷管理部做实地检查和分析，形成报告并上报总行，这些都在线下完成。从单一客户层面考虑，对于认为存在风险的客户，部门要求对被列入重点监控的清单进行管理，要求更高的监控频率和深入的现场分析；在组合层面则以技术监测分析为主，围绕风险较高的行业、区域和客户进行风险分析和提示。 监控的方式包括非现场监控和现场检查，可能对重点关注的分行做单独检查，现场检查发现的问题可以作为预警信号。在分支行层面，具体做表外业务监控职能的人员和做对公业务监控的人员来自相同的岗位和团队，比如客户经理等贷后监控人员；总行层面非现场预警监控主要围绕：对存量做组合型分析，分行业、期限和区域等，找出风险提示，比如房地产行业是集中度很高的组合客户但风险较大，而煤炭不仅在表内而且在表外发生多次违约事件。部门会搜索相关信息来进行风险提示，每个季度将信息下发分行，每个月做简报。通过银行内外部信息交流，总行表外业务监控部利用收集到的反馈信息，对每个分行的重点客户做风险提示；分行需要进行反馈，总行对分行反馈的信息进行跟踪监控。 预警指标和对公业务大致相同，不同在于节点，判断表外业务的节点比较困难；从产品角度，道德风险较大，合作方不予配合，难以监视合作方的风险，而且对合作方的处置难以控制；交易对手不仅限于理财业务，还有其他业务层面，比如信托公司发生刚性兑付的风险；从债项的角度，包括合同、法律条款等、合同里面的法律关系是否完备。 表外业务监控部的培训和考核体系与其他部门相同。 部门对风险预警系统的建议和期望 预警系统建设需要考虑以下几点： 确认系统成果的输出在哪里，不论是单一客户、组合客户还是产品和行业，一定要有风险特征，最重要有落脚点，就是对风险特征的把控； 成果是否体现预警客户的属性、预警的风险等级，以及形成这种等级的原因在哪里，是因为行业变化、区域变化还是自身经营的变化等； 评级体现对未来的展望和预期，是正面的还是负面的，短暂的还是长远的； 结果体现“类”的概念，单一或组合客户形成一个分类，表现出一个行业或区域或业务的特征； 系统能够展现从单一到组合和从组合到单一的流程特征，即宏观风险与个体风险的交互机制； 通过数据分析，了解外部数据和内部数据之间的关联，比如知道这个区域发生了什么，为什么会发生，背后的产