银行风险预警咨询项目访谈总行小企业金融部纪要.docVIP

ⅩⅩ银行风险预警咨询项目访谈总行小企业金融部纪要 —— 参考文档 —— 总行信贷管理部 二○一四年八月 第 PAGE 12 页 / 共 NUMPAGES \*Arabic 12 页 文档信息 创建日期 2014/08/08 作者 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目团队 版本历史 版本编号 版本日期 描述 修订人 V1.0 2014/08/08 新建 常春艳、刘田林、李俞林 目录 TOC 1 会议概要 4 2 会议纪要 5 2.1 会议主题 5 2.2 管理现状 5 2.2.1 部门及职责 5 2.2.2 业务经营情况 5 2.2.3 风险管理情况 6 2.2.4 系统建设情况 6 2.2.5 存在的问题 6 2.3 项目期望和要求 7 2.3.1 一期项目实施范围 7 2.3.2 整合外部可用信息 7 2.3.3 实现自动决策分析 8 2.3.4 支持打分卡管理 8 2.3.5 合理规划基层职责定位 9 2.4 其他相关内容 9 3 会议遗留问题和事项 10 4 待提供文档清单 11 5 会签页 12 会议概要 会议主题 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目需求 会议时间 2014年08月08日 上午9：00~11：30 会议地点 富华大厦A407 记录人 张一旆、罗瑞丽、李倩 访谈对象 小企业金融部 与会人员 行方： 信贷管理部：邱蓉 李俞林 小企业金融部：孙鹏、周云涌、刘思涵 德勤： 郝晓杰、刘田林、周红宏、张一旆 安硕： 汤惠芬、常春艳、何根喜、郭肖红、罗瑞丽、李倩、李航、郭建亭 议题 1、ⅩⅩ银行小企业金融管理现状交流 2、对预警咨询项目建设的期望和建议 会议纪要 会议主题 在本次业务访谈中，重点就小企业金融部的小微企业贷款和个人经营性贷款的管理现状进行了交流，同时，也听取小企业金融部对风险预警咨询项目建设的期望和建议。 管理现状 部门及职责 小企业金融部隶属零售板块下，主要负责制定全行小企业业务的发展规划、制度流程以及市场营销战略，同时还承担全行的小企业金融业务的风险管理工作。部门内设市场营销部、产品开发部、风险控制部、综合部四个二级部门： 市场营销部：负责全行小企业金融品牌建设、宣传及渠道拓展工作； 产品开发部：主要负责小企业差异化产品开发等工作； 风险控制部：主要负责内部运营、监测、第三方渠道把关工作。部门成立之初主要承担基础制度建设工作，无审批权。现在从风险角度对内部产品设计工作把关，配合风险管理条线进行小企业信贷相关制度的建设和修订，配合法律保全部门开展不良资产的清收工作，负责新零售系统的开发和业务需求管理，配合信贷工厂建设工作。 综合管理部：负责部门内行政管理、统计分析、对内对外数据报送等综合性工作。 小企业金融部管理的客户范围为四部委企业规模口径下的小微企业，且单户授信金额不超过1000万。 业务经营情况 小企业金融部的主要业务分为两类：小微企业贷款、个人经营性贷款。 小微企业贷款特点：小微企业的风险状况和企业高管个人情况高度相关，在考虑企业经营风险因素的同时还需要考虑企业高管个人风险因素。 个人经营性贷款特点：和纯粹的个人贷款（房贷、车贷、消费贷款）不同，个人经营性贷款是以经营为目的的贷款。需要关注个人经营状况以及经营活动所参与行业的现状，在考虑个人风险因素的同时，还需要考虑企业经营和所在行业的风险因素。 目前发放的小微企业及个人经营性贷款共计约1300亿，其中个人经营性贷款为800亿左右，小企业贷款为500亿左右，个人与企业法人客户数共计2万7千户左右。 风险管理情况 打分卡开发情况 目前已经开发了企业、个人的通用打分卡模型，后续以此为基础开发专项打分卡模型，最终形成小企业金融业务评分卡管理体系。 小企业金融业务的打分卡模型计划嵌入新零售系统中使用，除在申请环节提供评分外，还计划在授信后按月复评，在复评时主要考虑行业、企业和个人层面的风险变化。 贷后管理情况 个人经营性贷款审批快，操作简单，但是贷后管理水平不高，客户经理素质与风险管理意识有限。由于缺乏系统支撑，小企业金融业务贷后检查由最初的按季检查调整为按半年检查，一般由客户经理手工记录贷后检查信息，存在人为出错的概率，也不利于统计分析管理，整体来看，小企业贷后管理流于形式。 预警管理情况 行内可用于风险量化分析的数据较少，行内各个版块的风险管理信息也未能实现共享（新零售系统上线后会解决零售条线信息共享问题），目前主要依靠人工确定是否触发信贷预警。一些分行也在使用小微企业贷后管理模板，但是效果不好，没有预警监测的功能。由于没有系统的贷后管理支持，缺少量化分析数据，无法主动预见防范业务风