合作金融有榜样可循.docVIP

合作金融有榜样可循 对农村金融体制的改革，笔者并不认为在中国的土地上就搞不了合作金融，相反，如果容许农民真正按照世界信用社组织理事1984年通过的《国际信用社经营原则》组建信用社，加上政府与监管部门的帮助指导，制定有关合作信用的法规，给予免所得税的优惠，以此途渐进，成功地办成非盈利性的合作金融组织是有可能的。 上述原则包括三大方面、9条原则，其三大方面是：一为民主的架构，包括开放与自愿的原则，一人一票的民主管理的原则，以及非歧视性的原则；二是为社员服务，包括为社员服务、提高社员的经济与社会福利的原则，面向社员分配的原则，稳健经营的原则；三是其社会的目标，包括持续教育的原则，与其他合作机构合作的原则，以及促进人类与社会发展的社会责任的原则。 在市场经济发达的美国，作为一个非盈利性的合作金融组织发展起来的信用社（CreditUnion），却能在竞争激烈的金融市场上牢牢占据一席之地，即使是在美国1920年代的大危机与1980年代发生的储蓄贷款协会的大量倒闭中，也有惊无险地顺利度过了。在信用社发展的近90年里，它不仅保持了最高的增长速度，其所拥有的庞大的社员基础更使得信用社成为影响美国经济乃至政治的一股不容忽视的力量。 另外，应该容许民间资本进入农村金融领域，组建农村商业银行，在农村金融领域引入适当的竞争机制，这才能有效地为“三农”服务，其具体做法是，对这种商业银行可以要求其贷款的一定比率用于支持“三农”，同时给予政策上的优惠。 在西方发达国家，对于政策支持的部门，也有类似的做法。例如，美国《联邦存款保险公司改进法》就要求储蓄协会持有与按揭贷款有关的资产最低要达到资产总额的65％。 当然，农村金融体制的改革是一项系统工程，解决起来至为费神费力，但事和理都是越辩越明的。