银行业专业人员职业资格考试培训 学习辅导：资产业务 考点：我国银行贷款业务.pptVIP

我国银行的贷款业务 知识点 是指银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 主要包括： 个人住房贷款 个人消费贷款 个人经营性贷款 个人信用卡透支 一、个人贷款业务 1、个人住房贷款 银行向个人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。 是我国个人贷款的最主要组成部分 主要类型： 个人住房按揭贷款 二手房贷款 公积金个人住房贷款 个人住房组合贷款 直客式个人住房贷款 固定利率个人住房贷款 个人商用房贷款 2、个人汽车贷款 银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。 自用的，贷款金额不超过80%，期限不超过5年 商用的，贷款金额不超过70%，期限不超过3年 二手车，贷款金额不超过50%，期限不超过3年 3、助学贷款 国家助学贷款、商业性助学贷款 用于支付学费、住宿费、生活费用 4、个人耐用品贷款 用于购买大件耐用消费品 分期付款 5、个人经营性贷款 用于合法生产经营目的 以经营实体为借款基础 经营实体包括：个体工商户、个人独资企业、合伙企业 6、个人信用卡透支 信用消费支付 透支取现 又称对公贷款，是指银行以企事业单位为对象的贷款。 主要包括： 流动资金贷款 固定资产贷款 并购贷款 房地产贷款 银团贷款 贸易融资 二、公司贷款业务 1、流动资金贷款 弥补资金缺口，满足临时性、季节性资金需求。 不得用于固定资产、股权投资，不得用于国家禁止生产经营的领域 主要类型： 临时流动资金贷款（3个月以内） 短期流动资金贷款（3个月-1年） 中期流动资金贷款（1年-3年） 流动资金整袋整偿贷款 流动资金整贷零偿贷款 流动资金循环贷款 法人账户透支 2、固定资产贷款 又称项目贷款，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目 一般为中长期贷款 主要类型： 基本建设贷款 技术改造贷款 科技开发贷款 商业网点贷款 3、并购贷款 用于企事业法人改制、兼并收购、资产债务重组 4、房地产贷款 用于与房地产相关的开发、经营和消费 包括：房地产开发贷款、土地储备贷款、法人住房按揭贷款 5、银团贷款 又称辛迪加贷款，是指两家或两家以上银行基于相同贷款条件、按约定时间和比率、通过代理人向借款人发放的贷款 信息共享、独立审批、自主决策、风险自担 职责与分工：牵头行、代理行、参加行 6、贸易融资 信用证融资 押汇 保理 福费廷 7、票据贴现与转贴现 是指商业票据的持票人，在到期之前为获取票款，向银行贴付一定的利息，以背书方式向银行转让汇票的行为。 习题练习 1、企业流动资金临时性出现缺口，可用申请的贷款是（ ） A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目贷款 D.房地产贷款 A 你做对了？ A 1、企业流动资金临时性出现缺口，可用申请的贷款是（ ） A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目贷款 D.房地产贷款 2.年初，国内A公司与巴西B公司签订价值90万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为信用证，A公司根据合同约定发运货物后，把全套单据交给银行，以下正确的有( ) A.开证行保证付款 B.B公司如果拒付，银行不承担责任 C.属于商业信用 D.该信用证独立于出口合同 E.信用证处理的是单据 ADE 你做对了？ ADE 2.年初，国内A公司与巴西B公司签订价值90万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为信用证，A公司根据合同约定发运货物后，把全套单据交给银行，以下正确的有( ) A.开证行保证付款 B.B公司如果拒付，银行不承担责任 C.属于商业信用 D.该信用证独立于出口合同 E.信用证处理的是单据 ADE 你做对了？ 3.银团贷款中，只有牵头行承担贷款风险。 A.对 B.错 B 3.银团贷款中，只有牵头行承担贷款风险。 A.对 B.错