互联网银行 互联网银行风险与传统银行风险的异同 互联网银行风险与传统银行风险的异同.pptxVIP

《互联网银行》 第七章 互联网银行风险 主讲教师：廖银屏 目录 互联网银行风险与传统银行风险的异同 互联网银行借助互联网渠道，突破地域和时间限制向客户提供金融产品和服务，能够在一定程度上弥补传统商业银行的业务空白, 对于推动普惠金融的发展大有裨益, 但与此同时，互联网银行存在的风险也更加突出。互联网银行不仅要面临传统银行的信用风险、流动风险以及操作风险等，还需要面临较为严重的网络安全、信息技术安全以及运营安全等问题。 流动性风险加大 信用风险易暴露 操作安全事故频发 数据安全问题突出 风险的异同 一、信用风险易暴露 从服务对象构成来看，我国互联网银行的主要服务对象是初创企业经营者、小微企业经营者和个人用户，这部分群体由于征信记录不完整、抵押物不足、经营风险较大、收入来源不稳定性; 01 从产品和服务来看，互联网银行提供的贷款大部分是无抵押、无质押的信用贷款，使互联网银行面临的信用风险自然大于传统商业银行; 02 互联网银行依托互联网开展业务，虽然在流量入口、服务成本、服务效率、客户体验等方面比传统商业银行更具优势，但也面临贷后管理手段缺失等问题. 03 互联网银行完全依托互联网提供金融服务，无法提供现金服务，亦无法提供支票等支付结算工具，导致其吸储能力远低于传统商业银行； 从我国目前互联网银行的业务实际开展情况分析，均是依靠上浮存款利率、免除手续费等手段来吸引客户资金，这种经营模式从长期来看不具备可持续性。 我国互联网银行发展起步较晚，社会公众对其认可程度远低于传统商业银行。 二、流动性风险加大 A B C 互联网银行打造大数据能力的关键在于数据，没有大量数据作为支撑， 大数据技术就是“无根之木、无源之水”。 即使在数据质量合格的情况下，互联网银行的大数据分析技术也可能落入“虚假关系”的陷阱。 即使数据的真实性、可靠性与全面性得到有效控制，大数据分析结果运用合理，数据安全风险仍然可能无法避免。 三、数据安全问题突出 四、操作安全事故频发 互联网银行IT架构不牢靠、风险管理、内控管理薄弱可能导致整个交易系统存在较大的安全隐患和风险漏洞，给违法犯罪分子以可乘之机； 客户操作风险。由于我国金融消费者整体金融知识水平偏低且风险防范意识薄弱，未使用杀毒、防毒软件防范信息安全，当通过PC终端或手机终端进行操作时，容易发生信息泄露事件； 网络传输风险。客户通过移动终端输入密钥或口令时，由于其本身缺乏有效的风险防控手段，黑客可能通过移植木马、发送虚假链接等非法手段获取客户信息、密钥或口令, 从而可能侵占客户财产，进而影响互联网银行的整体声誉和正常经营。 互联网金融基础