银行分行支付结算业务管理及发展策略.docVIP

银行ⅩⅩ分行支付结算业务管理及发展策略 第三章银行ⅩⅩ分行支付结算业务发展历程 银行全国各级机构的支付结算业务是完全按照总行统一规划、设计、建设 和要求来开展的，因此ⅩⅩ分行的支付结算业务发展历程与银行总行的发展历 程完全一致。 银行成立于1994年，在该行二十年的发展历程中，作为国内支付结算和 资金清算的中介机构之一，随着各项业务开展的需要、内部机制改革的推进、信 息科学技术的发展、金融市场激烈的竞争、行业软件的诞生和人行支付平台的搭 建等，该行的支付结算业务工作取得了长足进展，支付结算服务工具、手段及渠 道日趋丰富。截止目前，银行支付结算业务已经历了全面代理、手工联行、电 子联行以及全行数据大集中结算等阶段，人民银行现代化支付结算体系的建设， 也深刻影响着该行支付结算业务的发展。 3.1各阶段的支付结算业务开展情况 3.1.1全面代理阶段 1994年，银行经国务院批准成立，接管了被分割在四家国有银行的农业 政策性金融业务。建行之初，基于对政策性支农金融的探索，国务院作出了农发 行机构暂不延伸至省级分行以下的决定。由于基层机构的缺失和农业政策性业务 开展的需要，银行构建了委托农业银行全面代理基层业务的管理体系，从而形 成了银行支付结算业务的初步形态——代理结算阶段。银行的信贷及会计业 务由本级农业银行代理，会计核算及资金往来由相应农业银行营业网点的财会人 员代理记账。代理结算阶段的支付结算业务实际不属于银行，是完全依托于农 行的支付结算手段和工具，代理账务自成体系，实行专人负责，代理支付结算方 式主要为现金、支票和汇兑。这种代理机制实施了两年多，由于银行没有属于 自己的支付结算业务工具，造成该行支付结算效率低下，而到代理行办理日常业 务的客户，由于无法与银行业务人员面对面接触，也造成了银行的社会影响 严重边缘化。 3.1.2手工联行阶段 1996年，银行省级以下营业机构在全国范围内逐步成立，国务院将组织? 机构成体系不久的银行，定性为专司粮棉油等农副产品收储信贷资金供应和管 理的银行。由于独立建行不久和业务封闭管理经营的需要，决定了当时的银行 仅需要保障单一的业务运行即可，从而形成了银行支付结算业务的基础形态 ——手工联行阶段。在该阶段，银行正式建立起总行、省级分行、地市分行、 县级支行的四级管理架构，随着1997年银行总行下发的《银行全国联行往 来核算与管理办法》、关于开办银行汇票、银行承兑汇票、托收承付等支付结算 业务的通知》以及1998年分别下发的《银行汇票结算操作规程》、《支票结算操 作规程》、《汇兑结算操作规程》和《银行承兑汇票结算操作规程》，标志着农发 行拥有了正真属于自身的”三票一汇”的支付结算业务体系，使银行的经营管 理能够延伸至广大基层农村地区，实现与客户的支付结算业务面对面办理。在封 闭运行的大背景下，依托传统”三票一汇”的支付结算方式，基本满足了日常业 务需要，而行内资金清算与异地支付结算通过手工联行方式，也基本保障了建行 之初的结算运行。但手工联行存在着手工操作原始、邮寄时间长、过程复杂等情 况，在实际业务开展过程中，导致资金流转缓慢、对账困难、使用效率低下和相 互占压资金等一系列问题的发生，随着银行业务的开展和社会经济的发展，手 工联行已无法适应新的要求。 3.1.3电子联行阶段 随着粮食流通体制改革取得进展，银行内部管理不断完善，收购资金封闭 运行有效实施，银行在业务发展和效率提升上给自身提出了新的命题，支付结 算业务作为银行业务重要基础设施之一，得到了格外的重视，手工联行的基础形 态显然无法满足经营管理的需要。2002年11月1日，随着全国电子联行系统的 会计核算子系统和资金请调审批子系统在银行各级机构的全面上线运行，标志 着银行支付结算业务进入了电子联行阶段。该阶段是银行行内资金清算与划 转实现实时进行的重要阶段，同时门柜对公系统也极大的提升了银行会计电算 化的水平，在“三票一汇”传统结算方式的基础上，现代信息科学技术更多的与 支付结算业务相结合，使提高结算资金到位效率、优化行内资金统筹管理以及提 升支付结算业务的风险防范水平成为了现实，银行成为现代科技银行的雏形也? 初步成形，该行企业形象得到优化和提升。但同时，在该阶段电子联行与单机门 柜的间联方式，仍停留在单机处理、数据分散、信息分立的状态，重复劳动多， 资源无法共享，业务流程迂回繁杂，支付结算业务品种仍然以传统的“三票一汇” 为主，支付结算服务手段比较单一，难以适应现代金融机构发展的需要，信息化 建设落后于同行业的发展水平。 3.1.4全行数据大集中结算阶段 2005年，随着银行经营范围不断扩大、业务规模逐步提升和内部改革发 展走向深化，银行综合业务会计应用系统正式上线运行，它是一个利用现代网 络通讯技术，以覆盖全系统的计算机网络为载