智能投资顾问模式中的主体识别和义务设定.docx

2017年7月8日，国务院发布《关于印发新一代人工智能发展规划的通知》，鼓励将大数据和人工智能用于金融业服务和监管的智能金融的发展，并创新智能金融产品和服务。智能金融时代，技术的发展使得某些技术平台替代专业的金融中介从事金融活动，即数字化金融中介，典型是P2P平台和众筹；或者人工智能程序代替自然人从事金融业的数据分析、处理与服务，即智能金融代理。智能金融给监管带来巨大的挑战。传统金融法律和监管的着力点在于金融机构和金融从业人员，非金融机构及其从业人员则在其监管之外，因此，传统的监管手段对于智能金融是难以发力的。当法律和监管难于发力时，可能面临责任失灵的问题，即法律对于行为主体的义务和责任设置