国内信用证基础知识培训20111122教学教材.pptVIP

国内信用证基础知识培 今年以来国内市场信贷规模紧张局面加剧,表内融资业务难度加大，我行亟需拓展新的业务品种及融资渠道，摆脱规模制约的困境，缓解客户贸易融资需求增长的压力！ 。 国内信用证风险资产占用低，中间业务综合收益大，保证金存款派生明显，且总行近期推出的国内信用证福费廷转卖业务不占我行贷款规模，因此大力开展国内信用证业务意义重大。 ;目 录;;;;国内信用证主要条款;;　;　;国内信用证产品对各方益处;对于买方（开证申请人） （1）对申请人提供非全额保证金、授信项下开证融资便利及远期付款便利等 （2）电子化物流采购支付手段，体现银行信用、付款承诺 （3）无纸化申请和传递，解决实物信用结算工具传递、通知难题 （4）提供B2B 电子商务在线支付工具，以银行信用确保电子商务交易资金按条件、期限、金额进行结算支付 实务益处： 1．货款安全支付，卖方如不能提交与信用证规定相符的单据，买方不予支付货款； 2．保障货物质量和数量，开证时规定检验单据予以控制； 3．促进合约的履行，通过开证规定交货期限，制约卖方按时交货，避免其它结算方式下卖方因市场价格上涨不履行合约或生产延误给买方造成损失； 4．周转资金，以一定比例的保证金开出全额信用证，节约流动资金； 5. 可根据实际贸易调整信用证内容，有溢短装条款； 6. 可分批交单，更灵活。 ;国内信用证产品对各方益处;对于银行： （1）低资本占用。经济资本占用：开证时为20%，议付时为0 （2）开证保证金、手续费、中间业务收入、融资利率等可观收入 （3）锁定货款回笼（受益人银行），便于封闭管理 （4）交叉销售其他产品和服务 （5）链条式开发贸易链上中下游客户群，稳定发展核心价值客户，扩大客户基础和其他收入来源。 （6）降低我行融资产品组合风险 ;目 录;开立国内信用证;开证办理流程;打包放款;打包放款办理流程;国内信用证议付;议付办理流程;国内信用证质押;国内信用证代理议付;国内信用证买方押汇 ;买方押汇办理流程;国内信用证福费廷;国内信用证福费廷业??要点 I;国内信用证福费廷业务要点 II;总行现金管理部; 买方流程;国内信用证项下各项贸易融资对比分析;收益节点;我行最新收费标准一览;补充说明;目 录; 网上国内信用证网银端开证演示 ;流 程;;功 能;功 能;;网银专属功能;目 录;国内信用证产品营销对象; 大宗贸易的贸易商 尤其适合刚进入市场的贸易商，重点开发的行业包括煤炭、化工、钢铁等，由于该类行业单笔的交易金额大，双方交易谨慎，因此信用证方式的介入能有效减低双方的不信任感。 正在扩大销售规模和市场份额的大型销售商 业务需求特点：银行信用的介入能扩大销售商可以信任的买方范围，销售渠道得以拓宽。由于存在销售剧增引起的风险控制需求，为了保证完成既定市场份额目标，又必须控制业务规模增大而产生的风险，因此会要求下游买家提供信用证作为结算方式。;案例 大宗商品___钢铁贸易中的运用;银行方案： 针对企业的情况，我行建议其采用国内信用证方式替代银行承兑汇票与钢厂进行结算。企业在我行申请开立最长不超过6个月的可议付的延期付款信用证，信用证受益人在我行开户,我行在收到其提交的相符单据后5个工作日内扣除议付利息后向受益人给付对价(议付),议付占用申请人在我行综合授信额度,到期申请人向我行付款以归还我行议付款。;解决方案业务流程图;方案效果—企业端 国内信用证开立时为表外业务，有效改善企业资产负债表； 2. 通过在信用证中规定最迟装运期，规定提交物流企业的收货单、甚至买方的检验确认等单据，有效控制钢厂的交货期限符合贸易商的销售计划，控制货物的质量和数量； 3. 钢厂通过议付及时获得货款，不改变买卖双方现款交易的要求－－可采用买方付息方式，卖方取得交易全款 ;方案效果—银行端 通过要求增值税发票等单据，掌握贸易背景真实性； 2. 必要情况下，通过与物流企业的监管协议 等，以信用证项下的货物为质押，覆盖授信 额度敞口，并加强授信风险控制； 3. 获得中间业务收入，收取20%保证金，一定的存款沉淀。 ;目 录;参考文件;行内现有制度;谢谢大家！;此课件下载可自行编辑修改，仅供参考！感谢您的支持，我们努力做得更好！ 谢谢!