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反洗钱法律法规宣导 洗钱与反洗钱 口《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定,洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的 组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯 罪的违法所得及其收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,而提供资金账户的,或者协助將财产 转换为现金、金融票据、有价证券的,或者通过转账或者其他结算方式协助资佥转移的,或 者协助将資金汇往境外的,或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行 为 口《中华人民共和国反洗钱法》規定,本法所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐 瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融 管理秩序犯罪、金额诈骗犯罪等犯罪所得及其收益来源和性质的洗钱活动,依照本法規定采 取相关措施的行为。 反洗钱相关法律 《中华人民共和国刑法》第191条规定了洗钱罪。 《中华人民共和国反洗钱法》2006年10月31日十届全国人大常委 会第二十四次会议通过,是我国第一部反洗钱专门法,2007 年1月1日起施行。 Ne画N 《中华人民共和国反恐怖主义法》2015年12月27日第十二届全国 人民代表大会常务委员会第十八次会议通过,自2016年1月1 起施 反洗钱相关法规 中国人民银行下发 金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令【206】第1号) 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行银监会 证监会保监会令【2007】第2号) 《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》(中囯人民银行公安部囯家安全部令【2014】第1号) 《金融机构大额交易和可疑交易掇告管理办法》(中囯人民银行令【2016】第3号 核心义务 客户身份识别 反洗钱三项 报告大额和可疑交易 核心义务 保存客户身份资料和交易 信息 其中,客户身份识别制度是反洗钱最基砒的工作。 客户身份识别 开畏容户身份识别和客户身份重新识别工作应遵循 “了解你的客户”的原则。在识别过程中,应堅持“五性”原则。 真实性原则户身份料真伪做斯 有效性原则你的用份证明须为台试机关液发 留存过程中完整屐行客户身份识别 亮整性原则和交券 本人的直实身份信息、了解交易目的 金来源和用途、了解实际控制客 的实际受益人;完整登记留存有关信 持续性原则 份特征发生变化,客 过程中,应秉持“风险为本”原则,按照风险情 差异性原则不同,采取差异措商 客户身份识别 了解客户本人真实身份 客户身份识别可系取的攒施 口头问涧,核对客户有效身份证 关系证明文件或者其他身份证明文件 原件(可借助技术手段); 了解客户交易目的和交易 了解你 性质、资金来源和用途,■要求客户补充其他身份资科或者身份 的客户 证明文件 回访客户 了解实际控制客户的自然人和 实地查访 交易实际受益 向公安、工商行政管理等部门核实 ■其他可依法采取的措施 应确认投保人与被保险人的关系 投保人与被保险人、受益人关系的资料。 客户身份识别 《客户身份识别和客户身份资料记录保存管理办法》明确規定了金融机杓在办理以下愦形 的业务尉,应开展客户身份识别的核对、了解、登记、留存四个程 1、新契约环节识别标准 个被保险人现金2万及以上或转账20万及以上(以保险 核对相关人 期间总保费计算 确认投保人 员有效身份 2、退保环节识别标准 被保人关系 证件 退费1万元及 3、理赔、给付环节识别标准: 理赔或给付金额1万及以上 留存有效身份证 登记身份基 4、代办业务 件或其他身份证 登记代办人信息,留存代办人的有效身份证件或身份证明 明文件复印件 本信息 文件的复印件 客户身份识别 口佥融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立 匿名账户或者假名账户。 口金融机构对先前获得的客户身份资斜的真实性、有效性或者完整性有疑问的, 应当重新识别客户身份。 口客户先前提交的身份证件或者身份证明文牛已过有效期的,客户没有在合理期 限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。 口佥融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求 的客户身份识别措施:第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由 该金融机构承担未屐行客户身份识别义务的责任。 口在与客户的业务关系存续期间,佥融机构应当采取持续的客户身份识别措施, 关注客户及其日常经营活动、佥融交易情况,及时提示客户更新资斜信息。 客户身份识别 口出现以下情况时,金融机构应当重新识别客户 (一)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件 号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的, 二)客户行为或者交易情况出现异常的。 (三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构 协查或者关注