3-4负债决策管理.pdf

商业银行的负债业务  负债业务概述  负债结构 分析  负债成本分析  负债的决策因素 第4节 负债的决策因素 4.1案例分析： 负债失误导致的银行经营危机 CASE：大陆伊利诺 伊银行被 实行国有化 l 大陆伊利诺伊银行是美国20世纪70年代末80年代 初发展速度最快的几家银行之一 l 到1981年该银行对短期来源资金的依赖度是美国 同期同等规模商业银行的两倍 l 1982年，伊利诺伊银行从Penn Square银行购买 了大约10亿美元的石油和天然气贷款 l 1984年5月，大规模的挤兑风潮到来，在两个月 内就有100亿美元的存款被提走 l 5月中旬，联邦存款保险公司宣布临时解救方案 4.2 影响 负债 变化的因素分析  影响 负债 变化的外在因素分析 l   银行所在 国家或地 区的经济发展状况 l   金融法规的宽严程度 l   中央银行货币政策的松紧度 l   居 民消费习惯与偏好 影响 负债 变化的内在 因素 l 存款的定价 l 商业银行的信誉及实力 l  存 贷款的依存 关系 l  服务项 目与质量 l  商业银行 同社会各界的关系 l  商业银行 员工的素质 4.3 银行负债 管理的主要策略 银行负债 管理的主要策略 1.选择合理的负债组合 2. 降低 负债成本 3.规避管制 ，提 高负债 资金使 用率 4.做好存款的营销 工作，处理好与客户的关系。 负债管理必须重视的三个问题 ü 最小化存款利率 ü 保持客户关系 ü 规避监管限制 10