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声明 假设条件 目录 第一部分: 案例简要资料 李祥根今年55岁，某工厂技术工人，月薪2500，每天习惯去买张彩票，已经坚持买了2年了，大奖一次都没中过，可能功夫不负有心人，5月18那天李先生中了500的大奖，100万用于缴税。李先生是个比较谨慎的人，生活中常听说中大奖后的人，家庭搞的很不和睦，甚至亲戚间都不来往了。所以他希望我们理财团队能帮他规划好这400万元钱，不仅能使生活得到很好的改善，而且家庭和和睦睦。李先生一家六口人，妻子王芳、女儿李珊珊、儿子李胜飞、儿媳张婷婷、孙子李杰。李先生和妻子、女儿住在原来的两层楼的平房里。儿子李胜飞在2008年8月份买了套100万的房子，首付240000，以后每个月交房贷3000元，直到今年5月份还有70万的房贷。因为李先生一家保障意思比较强，所以我们团队帮他们一家购买了多种保险产品，总额约60万，李先生及妻子，一次性付人寿险，准备20万，女儿开始由父母支付保险费，之后则由她自己找到工作自己付钱。而儿子儿媳，孙子的保险费一次性准备4万，接着准备一份保险存款35万。 家庭理财目标是短期能改善生活质量，还清负债，包括2万的女儿学校贷款和儿子70万的房贷，家里重新装修下，更新下家具，退休后有良好的保险保障等。中期目标是为孙子预留一笔教育费用，该笔费用来给予孙子教学费用，有按现在每年2万的平均费用来预算，不包括大学和留学或者读研的费用，现在6岁的儿童，到上大学之前有12年左右，就有24万。还有李先生女儿还处于受教育阶段，所以要为她将来的生活做一些规划，考虑到今后面临物价飞涨，就业形势严峻的情况，准备为女儿留一部分的生活和深造基金。长期目标是李先生已经接近了退休期，所以现在很重要的是为李先生夫妇规划好退休后的生活，使其没有后顾之忧，安享富足的晚年。 金融产品投资，因为考虑到现在国家处于经济不是非常景气，根据李先生及他儿子的风险喜好，投资了一些风险相对较小的金融产品：比如银行存款、基金、股票。我们相信这次理财规划投资能给李先生带来好的收益。 第一部分: 案例简要资料 第二部分：家庭理财目标 第三部分: 财务状况分析 第三部分: 财务状况分析 第四部分: 风险测试 第四部分: 风险测试 第四部分: 风险测试 第五部分: 家庭保险规划 第五部分: 家庭保险规划 第六部分:客户理财规划方案 第六部分:客户理财规划方案 第六部分:客户理财规划方案 第六部分:客户理财规划方案 第六部分:客户理财规划方案 第六部分:客户理财规划方案 第六部分:客户理财规划方案 第六部分:客户理财规划方案 第六部分:客户理财规划方案 推荐品种：2010年第十期万利宝B款人（兴业银行） 得利宝沃德添利98天人民币（交通银行） 第六部分:客户理财规划方案 第六部分:客户理财规划方案 第六部分:客户理财规划方案 第六部分:客户理财规划方案 第七部分：目标可行性分析 第七部分：目标可行性分析 第七部分：目标可行性分析 第七部分：目标可行性分析 第七部分：目标可行性分析 首先，李先生一家属于中低收入者，意外的个人所得500万，100万交个人所得税后，剩下400万相对于他们家庭是非常丰裕的，就是因为太过庞大的资金使李先生一家不知道如何正确的使用，以至于不像其他中彩的家庭一样，1年或几年后，又竹篮打水一场空，恢复到原来的生活，而且经过一下子的物质生活的提升，在没有经济来源条件下很难适应最开始的生活。所以我们理财团队帮李先生一家做了这份理财规划建议书。 我们先把李先生中彩票所得的400万，200万分配给李先生儿子一家，还有200万留于李先生。 李先生的200万，50万分配给女儿，为女儿毕业以后生活做好准备。15万用于家具的装修，使生活坏境得到改善。15万用于旅游，使李先生一家生活质量得到提升。20万用于保险，保障了李先生、李先生妻子王芳及女儿李珊珊的生活安定和人身健康。15万存于银行，其中5万活期存款，10万定期存款，这部分资金不仅能带来一定的收益，而且活期存款可以当做家庭紧急备用金。15万用于他人借款，以备中彩票后亲戚来访，不至于关系闹僵。20万用于开店投资，因为李先生处于即将退休阶段，所以退休后可以和妻子一起开家小超市赚点生活开销，生活又不那么无聊。50万用于金融产品投资，其中40投资在基金上，10万投资于银行理财产品，这部分投资每年预期可获得收益24000元，也是一份可观的收益。 李先生儿子家的200万，相比较李先生，他儿子风险承受能力更高些，所以在还清70万房贷后，生活压力也减少，买了一