7.3.1保险产品的风险保障与理财.pdf

7.3.1 保险产品的风险保障与理财 寿险产品大致上分为四种，第一、传统寿险，传统寿险是应对死亡风险，当然也具有保 障与储蓄的功能。传统寿险有三个险种，第一个是定期寿险，也就是说保险人与投保人约定 一个期限，在约定的期限内被保险人死亡保险人将给付保险金，如果期满了，被保险人还活 着保险公司一分钱不支付，所以这种保险是一种纯粹的保障性险种。它的保费比较低廉，因 为在某一个年龄段，特别是相对年轻的年龄段死亡率是比较低的，所以保费比较低廉，没有 储蓄性。如果保单到期了，被保险人没有死亡，是不需要任何支付的，所以这种保单没有现 金价值是一种纯保障型的保险。因保费低廉，所以适合于低收入高风险的群体购买。 第二个是终身寿险，终身寿险的特点是死亡的时间是不约定的，一直到终结年龄为止。 也就是说不管什么时候死亡，保险人都要向受益人支付保险金。按照现在的生命表来看，约 定的最高年龄是105 岁，被保险人只要在105 岁以前死亡，受益人都可以获得一笔预定的死 亡保险金，除非他活到了105 岁。活过105 岁，到106 岁的时候生命表里假设已经死亡，所 以这一个人他可以自己领取保险金，保险公司和他的合同就终止了。这种保单将来必然要支 付，所以价格比较高，保障是永久的又具有储蓄性，保单还有现金价值，也就是说如果想提 前退保，保