风险预警标准体系.docVIP

风险预警管理体系 Ⅰ 定义 风险预警体系是指利用多个信息渠道和分析方法，对授信用户预警信号进行识别，分析、衡量其风险情况，并立即采取合适方法，以化解风险主动性、动态管理过程。 Ⅱ 标准： 一、全方面预警标准。风险预警工作包含业务、风控、风控委等多个层面多个岗位，相关人员全部有预警职责。 二、立即汇报标准。相关人员须立即发觉多种预警信号，并立即汇报。 三、快速反应标准。对于生效预警信号必需采取应对行动，在紧急情况下，相关人员能够本着有利于保全企业资产标准，根据要求程序快速反应。 Ⅲ 岗位和部门职责 一、业务经理是发觉管辖用户预警信号关键责任人，其职责为： （一）经过多种渠道立即发觉风险预警信号； （二）对预警信号提出初步评定意见和行动方案； （三）将发觉预警信号立即上报，并拟订应对预案报请同意； （四）具体实施风险预警行动方案，并立即汇报处理效果和最新情况。 二、风控部职责： （一）经过用户贷后情况发觉系统性预警信号； （二）对预警信号行动方案可行性审核，提出具体意见； （三）监督、检验各层面风险预警工作开展情况。 三、企业业务总经理也是发觉辖内用户预警信号关键责任人，其职责为： （一）督促各部门完成日常贷后管理和风险预警工作； （二）对贷后管理和风险预警工作进行指导； （三）直接参与关键关注用户贷后管理和风险预警工作； （四）对业务经理提出风险预警评定和应对预案进行审核，同意实施应对行动方案，并组织和跟进预警应对行动方案落实。 Ⅳ 发觉预警信号关键渠道 1、贷后管理----对用户进行跟踪检验，掌握第一手资料，立即识别用户层面各类预警信号。 2、日常监控----经过审查审批、日常信贷管理、现场和非现场监控过程，识别各类预警信号。 3、研究分析----经过对外部宏观环境进行分析，发觉相关行业、地域等系统性预警信号。 4、外部渠道----经过关注网络、电视、报纸、专题研究汇报、其它新闻媒体等，识别各类预警信号。 5、社交网络----经过企业及企业人员人脉关系、同行圈内了解到信息，识别各类预警信号。 Ⅴ 风险预警体系（五级分类） 贷后管理风险预警体系（五级分类）关键要求是一直应围绕着影响借款人到期按时、足额还款各个关键风险点和风险预警信息，依据各个类别关键定义，将各个借款人及借款项目合适地划入合适类别，从而确保贷后管理工作能够对借款人不能按期、足额还款相关预警信号快速做出反应和应对，降低和避免企业出现资产损失。 风险预警体系（五级分类）按风险由小到大分为正常等级（五级）、蓝色预警等级（四级）、黄色预警等级（三级）、橙色预警等级（二级）、红色预警等级（一级）。 具体预警信号以下： 一、正常等级（五级） （一）借款人基础面信号 1、借款人身体情况良好、无不良癖好、家庭稳定。 2、借款人能按约定使用借款，我企业不用为借款人可能存在挪用借款而担心。 3、借款人能够配合我企业贷后检验，能够提供贷后管理所需资料，能够主动将生产经营中产生相关问题立即和我企业贷后管理人员进行沟通。 4、没有任何负面信息证实借款人在诚信方面出现了问题，包含借款人其它任一债务推行均能经过正常经营收入来按约、足额进行。 （二）、借款人现金流信号 1、能够按约、立即、足额支付利息。 2、没有贷款愈期情况。 3、借款人生产经营正常，财务情况良好。 4、借款人现金净流量和经营活动现金净流量为正且未出现非正常下降，现金净流量以经营活动产生现金净流量为主。 5、第一和第二还款起源充足可靠。 （三）、担保效力信号 1、第三方提供确保担保正当、有效，手续齐全、完备。 2、抵（质）押物到期变现能力强，不存在任何不利于我企业权利瑕疵，我企业能对抵（质）押物进行有效监控。 3、确保担保人资信能力符合预期，没有任何下降迹象；抵（质）押物价值稳定；担保能力能够覆盖风险敞口。 （四）、系统性风险信号 1、其所处行业和经营环境包含行业政策、市场情况、资源供给（能源、原材料、劳动力供给等）没有出现不利于借款人迹象。 2、借款人拥有相关优势和资源没有任何减弱迹象，并在可预见未来仍能继续为其所服务。 3、借款人生产经营较饱满，近期用电量、耗水量和前期相比没有展现下降迹象，借款人聘用职员没有出现较显著降低。 二、蓝色预警等级（四级） （一）、借款人基础面信号 1、借款人身体情况出现重大问题，借款人出现吸毒、赌博等重大不良癖好，借款人（企业）大股东转让所持有股权（通常情况下股东基于对企业未来很好预期，不会轻易转让该企业股权），借款人及借款人（企业）大股东、关键管理人员受到刑事制裁。 2、借款人基础能按约定使用借款，但有迹象表明借款人可能在近期会有较大程度违约使用借款。 3、借款人发生重大变动事项，如主营业务、企业战略及管理层发生重大调整；借款人（企业）股东、关联企