农业保险特点和理赔工作细则.docVIP

第一部分 农业保险特点 农业保险是指由保险机构经营，对种植业、养殖业等农业产业在生产过程中因遭受约定自然灾难、事故或疫病所造成经济损失进行赔偿保险活动，分为种植业保险和养殖业保险两大类。 一、标生命性 1、标价值最终确定性。2、标生命周期性。3、标鲜活性。 4、标受损后自我恢复性5、标繁杂多样6、标市场价格波动性。 二、地域性 三、季节性 四、专业技术性 五、政策性 第三部分 理 赔 第一节 农业保险理赔关注点 一、对条款内容了解 （一）深刻了解条款“保险责任和责任免去”。这是处理农业保险理赔首先必需了解第一要务，只有对条款有深刻了解，才能在理赔过程中明确该事故是否属于保险责任，假如不能很好地掌握条款，正确理赔将无从谈起。 保险人有必需防范养殖场主隐瞒病情、有意误报套报疾病种类等情况发生，所以在查勘时，要对疾病具体症状了解和熟悉。 （二）了解“赔偿处理”条款。该条款明确了保险企业负担赔偿具体方法和具体赔偿标准，有利于确定保险企业赔偿责任范围，哪些应该赔、哪些不应该赔，从而做到“不惜赔，不滥赔”。按条款实施，才能降低理赔当中无须要纠纷，确保理赔工作顺利开展。 （三）了解“具体术语”条款。对“具体术语”解释将有利于确定发生事故是否属于保险责任事故，是否达成了要求灾难标准，从而确定是否该赔，对理赔工作开展来说是必不可少。 二、对理赔步骤了解 （一）农险基础理赔步骤 1、报案：出险后，请立即拨打人保企业专线电话“95518”报案；也能够直接向人保企业农村保险网点营销员报案。 2、查勘定损：保险企业在接到报案后，将立即派理赔人员赶赴现场，对受损情况进行查勘定损。 3、提交索赔材料：被保险人应依据保险人提醒，按承保险种不一样，提交相关索赔资料。 4、赔款理算：保险企业收齐索赔资料后，即按条款约定进行赔款理算。 5、支付赔款：保险企业在完成赔款理算后，即通知被保险人领取赔款，或将赔款送达被保险人。 （二）农险关键理赔步骤 1、二次定损 农业保险保险标不一样于其它财产保险标，它含有生命特征，标遭受灾难后恢复生长特征和自然灾难对作物含有利弊双重性（疏花、疏果、疏苗而减轻或不组成损失情况时有发生）。为此，种植业保险核定损失应设置一定观察期，观察期具体时间长短要依据不一样保险标、灾难种类和损失情况确定。种植业生长久农作物保险通常采取二次或数次查勘制度。我们通常称之为首次定责，二次定损，收获前最终核实赔款。 通常情况是：首次查勘，接到报案后要立即进行现场查勘，此次不宜现场确定损失金额，应依据保险标特征和条款要求，只确定相关被保险人、保险标、受灾面积、保险责任；并统计在案。 二次查勘，出险十日左右进行第二次查勘定损，待作物在约定时间内恢复生长后，对作物恢复生长情况定时给予查勘。依据首次查勘统计，重新对保险标、受灾面积、保险责任进行确定，但关键是损失程度、损失数量等内容。也需统计在案。 收获前核实，种植业保险尤其是政策性种植业保险通常全部有“封顶赔付”之约定。所以，赔款理算只能在收获前封顶区域损失全部确定完成好后才能进行。这么也给保险人一次收获前再一次现场核定损失机会。 作物收获前田间测产、评定收获产量,并依据条款确定损失数额。若作物已经无再生能力，应依据条款立即给予结案。 但在首次查勘时能够确定损失，尤其是全部损失而且含有改种、毁种气候（季节）条件，应该直接定损，无须拘泥于二次定损。 2、赔款公告和抽查 正确、立即地向含有理赔条件受灾参保农户发放赔款，是保险经办机构取信于民关键。赔款发放前，保险人要根据赔案中被保险人数量及行政区划安排公告。公告最大单位不得超出行政村，若受灾农户过多，可合适下调至组。公告内容须包含赔款分户清单上全部内容。有条件分企业可采取将赔款存入被保险人（农户）银行卡方法，也可采取其它方法将赔款发放到保户手中。 3、预付赔案处理 对于预付赔款处理要做到以下几点： 一是要严格控制预付赔案类型。不是任何赔案全部能够进行预付，根据企业相关要求要求，只有四种类型赔案能够进行预付赔款，分别是大面积自然灾难赔案、优质用户赔案、有重大影响赔案和达成法定索赔时限赔案。 二是要严格控制预付赔款金额。对于预付赔款金额应有严格百分比限制，通常根据赔案性质不一样掌握在损失金额30%-50%左右。 三是要严格推行预付赔款报批程序。对于损失金额超出本级企业理赔权限预付赔案，应该严格根据企业相关预付赔款审批手续向上级企业上报审批，经上级企业同意后，方可支付预付赔款。 4、代位追偿 农业保险包含追偿案件比较少，通常在林木保险、水产养殖保险和集约型、规模化生产农业企业可能发生。当发生保险责任范围内事故造成损失后，依据国家法律或相关要求，应该由第三者负担民事赔偿责任，被保险人或投保人应向第三者进行索赔；假如被保险人或投保人要求保险人先行进行赔付，保