银行公会员征信准则.pptVIP

銀行徴授信準則概論 講座傅徳麟 報告大綱 壹丶授信審核準則 授信作業依據 (-)銀行法令 (二)銀行公會會員授信準則 三)銀行公會會員徵信準則 (四)銀行內部作業規定 銀行評估信用之五項原則(5P) (一)借款戶( PEOPLE) (二)資金用途( PURPOSE) (三)還款來源( PAYMENT) (四)債權保障( PROTECTION) (五)授信展望( PERSPECTIVE) 貳、授信之一般作業流程 壹丶授信審核準則 授信作業依據 )銀行法令 (二)銀行公會會員授信準則 三)銀行公會會員徵信準則 (四)銀行內部作業規定 授信作業依據 銀行外部法令規定 銀行公會會員银行徴信準則 銀行公會會員授信凖則 銀行內部作業規定 一)銀行法令 例如 銀行法第5絛(長短期授信)銀行依本法辮理授信’其期限在一年以內者’為短期 信用;超過一年而在七年以內者’為中期信用;超過七年者,為長期信用 銀行法第12絛本法稱擔保授信’謂對銀行之授信’提供左列之一為擔保者 不動產或動產抵押權 二丶動產或權利質稚 借款人營業交易所發生之應收票據 四丶各級政府公庫主管機關丶銀行或經政府核准設立之信用保證機構之保證 笫12-1絛銀行辫理自用住宅放款及消費性放款’已取得前條所定之足額擔保時’不 得以任何理由要求借赦人提供速帶保證人 時·鳯先就借款人追行求信·其求 第32絛銀行不得對其持有實收資本總額百分之三以上之全業’或本行責人、職 柬·或對與夲行負貢人或辨理授信之職員有利害關係者’為無擔保授信 但消貲者貸款及對政府貸款不在此限。前項消貲者貸款額度’由中央主管機關定之。本法所稱 笫33條銀行對其持冇實收資本總頷百分之五以上之企業’或本行負賁人丶職員丶或主要股柬 對與本行負賁人或辨理授信之職員有利害關係者為擔保授信’應有十足擔保’其絛件不得優於 其他同類授信對象 笫33-1絛前二條所稱有利害闢係者’謂有左列情形之一而言 銀行負責人或辦理授信之職員之配偶丶三親等以內之血親或二親等以內之姻舰 銀行負責人丶辨理授信之職員或前款冇利害關倧者獨資丶合夥經營之事業 三丶銀行責人丶辦理授信之職員或第一款有利害者早獨或合計持有超遇公司已發行股份 總數或资本總额百分之十之企業 四丶銀行負責人丶辫理授信之職員或第一款有利害關稌者為筻事丶監察人或經理人之全業 但其董事丶監察人或經理人倧因投資關係’經中央主管機闡核准而兼任者 五丶銀行負賁人丶辦理授信之職員或第一款冇利害關倧者為代表人丶管理人之法人或其他團體 笫丌2-2條商業銀行辦理住宅建築及企業建築放赦之總額’不得超過放赦時所收存款 總餘額及金融債券發售額之和之百 °但下列情形不在此限 為鼓励恍答助阵置出但宅·经主管腐 政院滑建設变員會中畏阴黄全僻理之助人民白踩住 會中長期资 公司法笫16條公司除依其他法律或公司章程規定得為保證者外 不得為仼何保證人。公司負責人違反前項規定時’應自負保證責仼 如公司受有損害時’亦應負賠償責任 ■民法物權編 笫881-1條(最高限額抵押權)稱最髙限額抵押權者’謂債務人 或笫三人提倛其不動產為擔倸’就債權人對債務人一定範圍內之不 特定債權’在最高限額內設定之抵押權。最高限額抵押權所擔保之 債權’以由一定法律關係所生之債權或基於彯據所生之權利為限σ 基於票據所生之權利’除本於與債務人間依前項一定法律關係取得者 外’如抵押權人係於債務人已停止支付丶開始清算程序’或依破產 法有和解丶破產之聲請或有公司重整之聲請’而仍受讓票據者’不 屬最高限額抵押權所擔保之債權。但抵押權人不知其情事而受讓者 不在此限 第881-2條最高限額抵押權人就已確定之原債權·僅得於其約定之 最高限額範圍內’行使其權利。前項債權之利息丶遲延利息 違約金’與前項債權合計不逾最高限額範圍者亦同。 第88-12絛(最高限額抵押槿所擔保之原債權確定事由(二)) 嚴高限額抵押權所擔保之原債權·除本節另有規定外’因下列事由之一而確定 約定之原債權確定期日居至者 擔保債權之範圍變更或因其他事由’致原債槿不無續發生者 三丶擔保債權所由發生之法律關像經终止或因其他事由而消滅者 四丶債權人拒絕戇續發生債權·債務人請求確定者 五丶最高限額抵押權人聲請裁定拍賣抵押物’或依笫八百七十三絛之一之規定為抵押物所有權 轉之請求時,或依第八百七十八絛規定訂立契約者 抵押物因他債權人聲請強制執行經法院查封’而為最髙限額抵押權人所知悉’或經執行法院 通知最高限额抵押權人者。但抵押物之查封經撤銷時,不在此限 債務人或抵押人經裁定宣告破產者。但其裁定經廢棄確定時’不在此限。笫八百八十一僚 笫二項之規定’於前項笫四款之情形準用之。笫一項笫六款但書及笫七款但書之規 定,於原 債權確定後·已有笫三人受讓擔倸債權·或以該債權為樑的物設定權利者’不適用之 笫881-13