银行反的洗钱业务知识.pptVIP

2020/56  什么是洗钱? 洗钱是指将违法所得及其产生的 收益,通过各种手段掩饰、隐瞒 其来源和性质,使其在形式上合 法化的行为。 2020/56  洗钱的特征和步骤 洗钱特征:方式多样、过程复杂、对象特定 及国 际化 处置阶段—°培植阶段□融合阶段 2020/56  洗钱的阶段 处置阶段:指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最 容易被侦查到的阶段。 培植阶段:即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非 法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩 饰线索和隐藏身份 融合阶段:被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合 法,为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏,在犯罪 收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享 用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来使用 2020/56  洗钱的方式 洗钱的方式多种多样,最常见的有以下五种 方式 1、利用金融机构。包括:伪造商业票据;通过证券 业和保险业洗钱;用票据开立账户进行洗钱;利用 银行存款的国际转移进行洗钱;信贷回收;利用期 货、期权洗钱。 2、通过投资办产业的方式。包括:成立匿名公司, 隐瞒公司的真实所有人;向现金密集行业投资;利 用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。 2020/56  洗钱的方式 3、通过商品交易活动。洗钱者可能会因受到现金交易 报告制度的严格限制,在短期内无法方便地将现金 转变为银行存款,但大量持有现金对犯罪组织来说 是极其危险的。为了达到尽快改变犯罪收入的现金 形态的目的,购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品, 也是洗钱者选择的一种方式。 2020/56  洗钱的方式 4、利用一些国家和地区对银行账户保密的限 制。被称为保密天堂的国家和地区一般具 有以下特征:一是有严格的银行保密法 除了法律规定“例外”的情况,披露客户 的账户信息即构成犯罪。二是有宽松的金 融监管,设立金融机构几乎没有任何限制 。三是有自由的公司法和严格的公司保密 法。这些地方允许建立空壳公司等匿名公 司,并且因为公司享有保密的权利,了解 0这些公司的真实情况非常困难。  洗钱的方式 5、其他洗钱方式。包括:走私;利用“地下 钱庄”和民间借贷转移犯罪所得。 2020/56  洗钱的危害 影响政府的声誉,威胁社会的稳定和安 全 洗钱是一种犯罪活动,通常与贩毒、贪污 贿赂等违法犯罪行为联系在一起。洗钱 活动在一国的大量存在,不仅说明该国在 管理体制上存在种种漏洞,而且还说明该 国政府机构对犯罪活动的追查打击行动不 力。同时,大量洗钱活动的存在,使得 国潜在的和现实的犯罪因素增多,威胁该  洗钱的危害 二、扰乱经济秩序,威胁国家经济和金融安全 洗钱活动的日益猖獗扭曲了资源在一国甚至世界范围的 配置。犯罪分子通过走私、贪污贿赂等犯罪活动侵占了 大量合法的资金和资本,他们一方面通过洗钱活动将其 转移至境外,使这些资金不能被本国用于生产和建设, 另一方面将这些违法所得继续投入到犯罪活动中去,不 仅掩盖和助长犯罪,而且使得合法经济活动的资源被大 量挤占,不利于生产效率的提高,威胁所在国经济和金 融安全。 2020/56